移民加拿大生活怎样提升你的信用分数?

2021-05-11
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加拿大经验类移民分数。

信用分数的计算方式立信用最简单的办法就是申请一张信用卡,然后证明你可以负责任地使用它——及时还款。对于普通人来说,经常使用信用卡,按时将借款换上,你的信用积分就会增加。移民加拿大后,如果你决定在当地长期生活,办一张信用卡还是很有必要的。

信用局提供两种信息来显示你的信用历史,信用报告(Credit Report)和信用分数(Credit Score)。加拿大信用局Equifax和Transunion用300到900分来划定信用分数。Equifax提供的个人信用分数叫做Beacon Score,而Transunion提供的个人信用分数叫做Empirica Score。

一般在银行或者金融机构申请贷款的时候,经常看到对Beacon score的要求,分界线通常是在680分。680分以上的一般被认为信用良好,680分以下的在申请贷款时候往往受到一些限制。

比如银行会要求更高的收入、首付或者干脆要求更高的利率。尽管看起来680是一个平均线,但事实上加拿大人的信用分数比这个要高很多,所以不要及格了就沾沾自喜,想要更好的还贷利率,还是努力提高你的信用分数吧。

信用分数的计算方式是美国人的专利,像可口可乐的秘方一样,不对外公布。1999年7月22日,Fair Isaac公司向美国联邦交易委员会作证时演示过一次信用分数的计算模型。

计算公式很复杂,但是分成以下几项:

1. 信用卡还款记录;

2. 信用卡的每次使用/还款额;

3. 信用历史的长度;

4. 最新信用时间;

5. 信用类别;

6. 信用记录数量;

7. 信用活跃度。

权重从多到少。其中,决定信用分数的最重要因素为:支付记录、是否有过破产记录和未付债务数量。

信用分数的提高方法 信用卡的每次使用/还款额:

信用额度上限越高不但能证明你的信用高,也能证明你的消费能力高。但是在加拿大生活使用信用卡,额度不是越高越好,太高的信用卡额度不仅在被盗的时候损失更大,而且并不能对提高你的信用分数有更多的帮助。当然,如果你有很高的信用额度上限,而且你能维持信用卡使用额度与额度上限间的良好平衡,那高的信用额度对你来说是有益无害的。

那么信用额度用多少是性价比最高的呢?一般来说,建议你使用的额度不超过你这张信用卡最高限额的30%,最多到50%。如果每个月你的信用卡都处于基本刷满的情况,系统肯定会自动判断你过度依赖信用卡,会给你的信用记录减分。

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在美国生活,诚实守信可能并不能归功与美国人天性如此,而是更多地依赖于一套完善的信用体系。“恩威”并施、奖罚有道,信用制度已经成为一双“隐形的眼睛”,监督着个人的经济和社会活动。然而,对于信用分数,相信不少刚移民美国的人都存在着许多的问号。

为什么不同机构给出的信用分数不一样?

美国有三大信用报告机构,分别为Equifax、Experian和TransUnion。由于这三个机构收到的信用报告可能是不同的,而且评分模型(Scoring Model)也有所差异,所以即使是同一个人,由此三家机构给出的信用分数一般也是不同的。还有一种情况就是,Equifax和Experian拥有的关于你的信息可能是不同的。某个信用报告机构有可能会遗漏掉你的某个账户信息,而这份信息可能会抬高或者拉低你的信用分数,这就导致了它产生和其他机构不一样分数的情况。这时候,你需要仔细核实,确保这个三个机构都拥有正确的信息。

为什么同一家机构给出的信用分数也不一样?

不同的信用报告机构会使用不一样的评分模型。但是,即使是同一家信用报告机构,它也会依据不同出借人(lenders)的要求,使用不同的评分模型。每一个信用评分模型的公式都稍有不同。正常情况下,信用分数会随时发生变化,你要确保你比较的是同一天的信用分数。例如,抵押放款公司和提供车贷的公司关注的信用记录及信息是不一样的,所以它们会得到不一样的信用分数。

那谁家信用分数最好用呢?并不存在“最好用的信用分数”。为了维护自身的利益,各个信用报告机构通常都会“标榜”自己给出的分数是最准确或最有预测性的。实际上,不管最后得出的分数是多少,整个计算过程都必须严格遵守相关的准则。而所有的信用分数都是建立在基本相同的数据和计算步骤上的。

分数范围通常是多少呢?

Experian:330-830

Equifax: 300-850

TransUnion:300-850

Fico:300-850

VantageScore:501-990(通常以等级划分,从A-F)

哪些因素会影响信用分数呢?

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还款情况(Payment History)——35%

欠款数额(Amounts Owned)——30%

信用历史的长短(Length of Credit History)——15%

信用分数的查询次数和新账户的数量(Inquiries and New Credit)——10%

信贷类型(Type of Credit in Use)——10%

移民澳洲之后你知道怎样选择合适的信用卡吗?


选择一个好的信用卡,对于刚融入澳洲的澳大利亚移民来说,是很重要的,但也不简单。在选择信用卡时,可以考虑以下几个方面:购物免息期限的长短;利息的高低;年费的多少;手续费等杂费的收费程度;奖励计划是否物有所值。

就购物免息期限的长短来说,GE Money的Myer VISA CARD在这方面独占鳌头。另外值得注意的是,免息期限有两种计算方式,包括刷卡日(从你买东西那天开始算)和账单日(从你收到账单那天开始算)。

从利率上来说,MECU的LOW RATE VISA利率最低,9.74%,但是这个信用社在墨尔本,规模也很小。利率第二低的是Bankwest LITE MASTER CARD:10.75%的购物利率相当吸引人,20.49%的现金利率只要你不取钱就不会有事,59澳元的年费属于偏低,55天的购物免息期限也足够用了,还免费附送Bankwest自己的奖励计划。

免年费的信用卡很多,AMERICAN EXPRESS的蓝天信用卡、昆士兰银行的零免息期信用卡、联邦银行的免年费卡、国民银行的蚂蚁免年费卡、圣乔治银行的免年费卡和西太平洋银行的免年费卡等。这些信用卡,要么没有免费期,要么流通领域窄。只有西太平洋银行的免年费卡可以考虑,但是也没有奖励计划。还是西部银行的ZERO MASTER CARD的性价比强:15.99%的购物利率和现金利率,开户头9个月里旧信用卡向其转账还是无利息,同样55天的购物免息期限,外加开户头6个月购物免利率,还支持附属卡免年费,也免费附送Bankwest自己的奖励计划!

由于发卡金融单位业务不同,所采取的信用卡奖励计划也各有不同。就以上文提到过的GE Money的Myer VISA CAR为例,每消费一澳元可积累一点,如果在Myer消费一澳元可积累三点,积累满2000点后送面值20澳元的礼券。Harvey Norman也有类似计划。这类信用卡主要是锁定老客户,开发新客户。

还有一种信用卡奖励计划是你可以自己选择奖励方式,电影票、购物券等。就以ANZ的ANZ REWARD VISA卡来说,的年费,20.74%的利息,44天免息期限,最低信用额1000澳元,开户头6个月购物无利息,开户头12个月里旧信用卡向其转账无利息。奖励计划包括转换成航空公司会员卡里的飞行里数、体育比赛门票、iPod,或者向卡里转钱。怎么转钱?比如,你花了100澳元,银行的手续费大概是0.8澳元。银行会把这0.8澳元中的0.3-0.4澳元转回到你的卡里,算是你交的费。

在做出选择之前,除考虑信用卡本身外,还需要分析自己的收入情况、消费习惯、理财能力,比如每月的稳定收入、每月的固定消费、预计的额外消费、存款情况等。而最简单有效的原则就是:如果你打算按时还款,就找个无年费的,有积分最好;如果希望有积分,则找个年费低一点,但有积分的,免息日也要长;如果你打算欠钱不还,利息要尽可能的低,年费能省则省

反正这些对移民澳洲生活的你应该也是必不可少的,办理的时候多谨慎,更多澳洲移民信息咨询专家 。

留学移民加拿大怎样正确申请信用卡解读


留学移民加拿大怎样正确申请信用卡?第一次总是最难的,加拿大的银行在2010年左右还会对留学生等没有收入和信用历史的人要求冻结一定量的加元作为保证金,或是要求提供父母汇款担保信件/资金证明信等。

给予学生这样没有收入的人的透支额度也是最低的,基本都是加币500左右,最低的甚至只有300加币。同时也只对学生开放特定的几种信用卡。譬如,CIBC一般只给留学生发放Classic的信用卡。等过一段时间有了信用积累或者信用卡到期后才提供HBC等可以积分的信用卡。

如今,各大信用机构竞争激烈,申请信用卡的手续也被简化了许多,但是这里也有一些小小的问题需要注意。

作为学生还好,有些银行会在开学初期为学生提供学生信用卡业务,虽然额度不高,但是容易申请,也有各种费用减免的优惠政策,非常适宜学生。

但是对于新移民,自己去申请信用卡的时候一定要小心一个问题:您的职业是什么

如果是学生,等到毕业后找到工作,在信用档案上有关职业的内容会被新的覆盖。但是对于那些在国内有生意,但是在加拿大暂时没有工作的新移民,或是家族企业内没有明确担任某职位的女性,在回答这个问题的时候说自己是无业或家庭妇女,就会大大影响自己今后申请贷款的成功率。哪怕是之后您拿出了在中国的公司证明,也很难让银行方面相信您有足够的收入。

所以在回答职业与收入的问题时,一定要谨慎考虑。如果在中国有生意,就可以说自己在中国有生意。一般情况下,银行并不会要求您提供证明。

而对于第一次申请信用卡的人,如果近期不打算置业购车,对信用点数的积累没有时间上的要求,可以考虑申请超市和商店的信用卡。这些信用卡对申请人的要求更低,为了吸引客源,还会有多种优惠措施,譬如点数抵款等政策。但是需要小心的是,这些信用卡对于还款时间和最低还款额度的要求比较高,而且惩罚性条款比较多。选择的时候,一定要认真询问和阅读他们的条款。

移民到加拿大的生活是怎样的你清楚吗?


所谓仁者见仁,智者见智,对新移民而言移民到加拿大的生活是怎样的很多人都会好奇。那么真实的加拿大移民生活是怎样的呢?小编今天就给大家讲讲,希望能加深各位对加拿大的印象。

一、基本情况

大家在中学学地理的时候应该都知道,加拿大是一个世界大国,它的国土面积仅次于俄罗斯,排在世界第二,地处北美洲最北端,紧邻美国,在美国的北面。

由于加拿大人对枫树有一种特别的感情,具体表现为:他们的国树是枫树,国花是枫叶,国旗也是一片枫叶,所以又有“枫叶之国”的美称。

加拿大属于英联邦国家,是高度发达的资本主义国家,官方语言是英语,这也是加拿大使用最广泛的语言,除此以外,还有法语,不过法语人群只是占少数,主要分布在魁北克地区。

加拿大的气候虽然寒冷,但自然资源非常丰富,包括林木资源、水资源、矿产资源在国际排名都是名列前茅的。除了自然资源,加拿大还是西方七大工业化国家之一,它的制造业、服务业和高科技产业都非常发达。丰富的自然资源和高度发达的高科技产业为加拿大经济做出了巨大贡献,同时也为国民生活提供了富足的基础。

加拿大首都在渥太华,其他主要城市有多伦多、温哥华、卡尔加里、蒙特利尔等。

二、生活物价

很多人到国外旅游都习惯大量购物,主要是因为觉得国外的东西都比国内便宜,导致回国的时候人肉背回大包小包,仿佛到国外赶集了一趟。

但是如果移民加拿大后,很多人的消费心态都会慢慢转变。这是因为加拿大和美国的生活水准相差并不大,在很多人的印象当中,美国的消费可能会比较高,但如果结合加拿大的平均工资来看,加拿大的物价其实并不算高。尤其是肉类,很便宜,几块钱就能买到一磅,反倒是一些热带水果的价格会卖得更高一点。

到了加拿大,比起价格,更多人会开始注重品质。加拿大作为一个重视诚信和品牌的商业大国,基本是一分钱一分货,没有物美价廉的说法,但只要渠道正规就能保证你买到的是正品。可以接受市场的检验,贵的东西一定有贵的价值,有些品质好的东西甚至可以用上十几年几十年,性价比非常高。

除了注重品质外,很多移民加拿大的华人也开始习惯为服务买单。比如你觉得别人为你提供了高于预期的服务,那么就可以支付一些小费作为一种回馈。不用觉得难为情或是担心服务人员会觉得这是一种施舍,在加拿大,高消费往往意味着高品质的服务,人与人之间是平等的,没有人会因为面对的是服务业工作者就有一种居高临下的优越感。

三、生活节奏

在加拿大,基本不存在996现象,工作时间普遍都是五天8小时制,所以不用担心移民后还是跟国内一样快节奏。移民加拿大以后,可以满足你对慢生活的追求,比如在午后温暖的阳光下,品味一杯清茶、阅读自己喜欢的书籍,把在国内积攒多年的书单慢慢看完,如果不看书,也可以选择看电影。如果你是户外运动爱好者,也可以趁周末去钓鱼,去户外探险、去滑雪、去骑摩托等等。总之如果你在国内过得比较压抑,那到了加拿大,这里可以说是你的慢生活天堂,不但可以享受正常的工作制度,还可以捡起丢掉的兴趣爱好,在闲暇之余做你想做的事。

四、饮食方面

俗话说民以食为天,吃可以说是一个非常重大的问题了,同时也是很多想移民的朋友比较关心的一个问题。坦白来说,加拿大的中餐肯定是不能和国内比的,毕竟缺少点正宗风味,但奶茶、鸭脖、火锅、炸酱面一类的中国美食在加拿大这边基本都能吃到。

如果去一趟华人超市的话更是想吃什么就能吃什么,其中包括酸菜、螺蛳粉、臭豆腐这些地方美食也都能买到。不过有一点需要注意的是,不同于国内,加拿大的烟酒很贵,这是因为加拿大政府对烟酒抽重税,举个例子,像便宜的香烟也要16刀一包,330ml的啤酒则需要4刀。

五、气候环境

加拿大的大部分地区一到冬天风雪都很大,气温能低到零下20摄氏度。但是也不用太担心,因为室内环境非常暖和,室内和车内都有暖气, 加上大家平时出门基本都是开车,所以冬天其实也不怎么冷。

另外,加拿大政府对排污和环保问题都有严格的规定,所以不存在雾霾,在没有雨雪的情况下,能见度几十公里都是很正常的事情。

移民到加拿大的生活是非常舒适的,这里治安非常好,不用太过担心安全问题,在这里,除了上班时间,加拿大人的业余时间全部用在陪伴家人、打理自己的生活环境和运动健身户外游玩上,可谓是非常惬意的!

美国移民新规:信用分数影响拿绿卡!


日前,为了筛选出“优质移民”,美国国土安全部宣布新规定,移民申请身份时必须提供充分的财务状况证明,除证明自己是否在美国申请了粮食券、住房券、医疗补助等公共福利外,信用记录和信用评分也被纳入考量之列。

良好信用记录需要至少670分!

近日,美国国土安全部部长尼尔森签署文件,旨在阻止移民申请绿卡后成为“公共负担”,这是指主要依赖政府援助的人。该提案现正在公众评论期内,提案也适用于寻求延长逗留期或改变身份的移民。同时政府为了评估移民是否会成为公共负担,也会审批居留权时考虑当事人的信用分数,调查过去的财务状况,是否申领过公共援助(现金福利)以及审查移民的借贷纪录。

怎样算作“良好”的信用记录?

美国公民和移民服务局(USCIS)将“良好”的信用评分视为“一个积极的因素,在其他财务记录充足的情况下,它表明申请人可能能够支持他或她自己和任何家属。”拟议规则将“良好”信用的标准定义为“接近或略高于美国消费者的平均水平。”据了解,美国个人消费信用评估公司(FICO)的信用评分介于300至850之间,贷方通常认为670至739之间的评分为“良好”。

申请绿卡者需要注意哪些?

根据提案,信用报告和分数可以揭示申请人的账单支付历史、当前债务、工作和居住历史、诉讼或逮捕和破产的信息,以及此人是否能够“自给自足”。 所以每一位绿卡申请者都应该保持一份相对“干净”的信用报告。如果有一些不良记录,需要尽快处理。对于一些信用盗用的问题,也应该及时补充文件说明。

对于很多有高债务的移民来说,虽然移民局会多方面因素纳入考量,信用报告不是唯一决定因素。但是卡债过高将被视为一个危险信号。曾在奥巴马政府工作的兰德表示最糟糕的情况可能会出现以信用卡债过高来拒绝一个看似无辜的人。

超严新规宣布:领粮券医疗补助等 严限拿绿卡

根据新建议,信用“良好”是指“接近或略高于美国消费者的平均标准”。信用分数从300到850,而贷款业通常认为670至739分为信用良好。

有些人担心新法规会使移民不敢寻求政府援助,其他人则认为这种建议早就应该施行。

曾在奥巴马政府任职的Boundless移民援助公司总裁蓝德说,移民法从未规定要这种实质的财务证明,只看信用卡债务也不能适当显示当事人整个财务情况。

但是,华盛顿“移民研究中心”说,1990年代以来美国对公共负担定义太宽容,现在有必要更新法规,而且信用历史和分数不会是移民官判断财务情况的唯一因素,只是客观显示良好财务情况的一个方法,不涉及任何政治因素。

移民需有财务赞助人,证明他们能够维持自己的生活。他们也必须显示收入达到贫穷标准125%以上(三口之家为年所得25975元)。

新规颁布后,不少移民提出质疑,刚来到美国无法获得信用评分,没有信用记录。对此,信贷公司Experian指出,由于许多移民来美时并无信用评分,必须从零开始这需要3到6个月,在没有信用卡的情况下,可能只能通过提供担保账户的贷方或共同签署贷款的家人或朋友来实现。或者,他们可以使用预付借记卡向信用机构报告活动。

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