在美国移民的条件。
众所周知，美国社会对信用极为重视。日常生活中，小到在银行开个户、办一张普通的手机卡，大到买保险、贷款买房，都与消费者的个人信用记录休戚相关。完善成熟的个人信用体系使得守信用融入到日常生活中，成为习惯。甚至一个良好的个人信用可以带来很大的经济效益，在生活的方方面面获得很多优惠和福利，比如在买保险就可以获得更低的保费、买房买车时也可以获得更高的可贷额度，很多移民美国的人并不知道信用的重要性。
然而，要是信用记录出现污点，随即而来的麻烦也往往让人始料未及。纽约卡通恩公司 * 副总裁基思·布利斯，这位亿万富豪经常跟他周遭朋友说起这样一件事情。
“我曾有一次忘记按时还款梅西商场的信用卡，其实是我太太办的副卡，但我在上车险时就因为这次记录，被索要比之前高很多的保费。你能相信我们忘记还多少钱吗?区区 15 美元!”
信用分低，除了容易被商家或者金融机构拉入“黑名单”，也会严重影响职场的发展。美国雇主往往会调取面试者的信用报告作为依据，特别是重要的金融财会类岗位更是如此。即使是疏忽大意的一小个信用污点，也会使你失去大好机会。
所以说，在美国，信用不只是一个经济指标，已经是对人品的量化，是对一个人的判断标准。因此，美国社会才会如此重视个人信用记录。
成熟的美国信用体系
美国社会对信用体系的构建领先我国逾百年，自1860 年成立 * 家私人信用机构起，经过 100 多年的发展，已形成了自主运营、成熟完善的个人信用体系。
在美国，负责消费者个人信用记录收集整理的不是任何政府机构，而是完全市场化运作的私人征信服务公司。这些征信服务公司，会定期向银行、保险公司、房地产商、用人单位等购买消费者的个人信用报告。与此同时，银行、保险公司等机构也会主动提供信用记录，以免费或优惠地获取消费者个人信用报告。
信用分数和信用记录，也都是跟着美国公民的社会保险号(SSN)走。这就是我们常说的，有了社会保险号，才能开始信用积分。这个社会保险号，就像中国的身份证号码一样，会跟人一辈子。只要在查询系统里输入社会保险号，就立刻可以看到所有的信用记录。一般来说，个人信用记录的保存期限是 7 年，但一些重要信息则会被无限期保存。
艰难的信用积累
信用分分为几个等级，850分是 * 高分，300分是 * 低分。据统计，全美平均信用分是692 分。其中全国只有13%的人有800 分以上的高分，15%的人是550 分以下的极低分。总的来说，700分以上的就算有比较好的信用了。基本上高于730分的消费者申请房贷，不用等就可以通过。
更为重要的是，信用分数能够决定将来的贷款利率。分数高的人贷款能够节省很多。信用分数越高，贷款利率就会越低。若贷款人的信用分低于500，其贷款申请通常会被拒绝。
不同贷款人从600分到800分的信用分跨度，将会影响到贷款利率在4.669%-3.08%间变动。以30年30万美金的房屋贷款为例，并参考FICO分数与贷款利率的关系，那就两位意味着两位贷款人每月有272美元的支付差额。由此30年后，将会产生超过10万美金的差距!
在美国，每个公民从出生开始就会得到一个社会保险号社会保险号(Social Security Number)，这个号码将跟着你一辈子。它是印在社会保险卡上的九位数号码。自20世纪30年代美国成立社会安全管理局后，联邦政府就要求所有合法公民和居民必须持有有效的社会保险号。
这九位数字串联起了一个人在美国几乎所有的信用记录。工作、租房、贷款，甚至办理手机号码时都需要社会保险号。通过社会保险号，任何人都可以查到自己的信息，比如年龄、教育背景、工作经历、与房东、税务、保险、银行打交道时的引用状况记录。
学会维护同样重要
综上可见，不论校内、校外，不论本土居民、还是国际人口，个人信用体系已经渗透到各个角落、影响着在美生活的每一个人。因此，个人信用体系的有效运作至关重要。当然，美国完善的信用法律体系和执法监管体系也确保了这一点。
美国法律规定，每位消费者每年都有权向3大信用评级公司免费索要1次信用报告，以便掌握个人信用情况、及时纠正信用记录可能存在的差错。虽然一年只能要1 次，但其实每隔4个月向1家索要，就可以整年监督你的信用记录，不会有大的差池。
不可否认，与之相比，国内的个人信用体系不尽完善的地方还有很多，我们缺失更多的是对信用的准确认识。信用不仅是一种制约，更是一种文明。当我们和美国人一样，不在把信用摆在桌面上作为利益互换的一种隐形条件，而是将它渗透在日常生活中点滴小事、成为对自己负责的一种主观意识，那么，我们大概又往前跨出了至关重要的一步。
延伸阅读
初次移民美国，在讲信用的美国个人信用如何积累?
美国是一个信用社会，对于许多已经在美国打拼多年、有所积 累的华人，“信用”是一个很遥远的概念，因为华人积蓄高、现金使用多，所以贷款需求比较少。相反，对于日渐成为华人社区中流砥柱的年青人而言，因为消费储蓄习惯不一样，用到贷款的地方可能会更多，因此也要更重视积累信用，尽早建立很好的信用记录，为今后的生活与事业打下一个很好的基础。
可以计算的“信用”
中国人爱讲一句话：讲信用。什么是讲信用呢?无非是借钱按时还、说话算数等抽像的概念。在美国社会里，“信用”非常具体，通常指的是你的信用分数。
目前，90%的贷款机构使用的都是FICO信用评分体系，FICO的信用评分一般在300到850分之间，FICO的评分由五个部分构成：一是支付记录，占35%。反映的是以前所借款项有没有及时还上。二是欠款金额，占30%。一般来说是看你欠款的金额与信用金额的比例。三是信用记录时间长短，占15%。信用记录时间越长，信用分数越高。FICO在计算分数时，会考虑你使用时间最长的信用卡、使用时间 ** 短的信用卡，然后考虑平均使用时间。四是你所使用信用的类型，占10%。你的信用卡、小额贷款、分期会款、金融帐户、按揭贷款都在考虑之列。五是新卡申请，占10%。根据研究，如果在短时间开启多个信用帐户，风险是非常高的，是在信用记录很短的情况下尤为如此。如果短时间申请信用卡数量太多，会对FICO信用分数产生负面影响。
如何积累信用
信用分数为零或较低的人，不只是很难借到钱，就是日常生活也有可能受到影响，比如在租房时，房东可能会要求查信用。所以，从零开始建立信用记录是非常重要 的，建立信用的步是获得社会安全号，在获得社安号以后，要把社会安全号和自己的银行账号捆绑，并按时支付帐单。一般而言，刚刚有社会安全号很难申请下来信用卡，可以先申请抵押信用卡(Secured Card)，比较常见的有Wells Fargo的抵押信用卡，这种信用卡要求存入与信用等额的抵押金，比如1000美元的信用卡需要提供1000美元的押金，然后每月按时还帐单，就可以逐渐积累起来信用。
对移民美国的小伙伴而言，良好的信用记录是非常有利的。比如，同样是36个月期、2.5万美元的购车贷款，信用分数在500-589之间的人每月要支付891美元，而信用分数在720-850之间的人则只需要支付732美元。同样，30年期、30万美元的购房贷款，信用分数在620-639之间的人每月要还贷1572美元，而信用分数在760-850之间的人只需要支付1298美元。如果没有很好的信用，不只是无法获得优惠的利率，也无法获得贷款。在前一段时间纽约房 市开始复苏时，有许多华人都到银行去询问购房贷款的问题，银行经理因为帮不上这些人而苦恼，因为现在的购房贷款查得很严，收入和信用是必查的，很多华人不交税所以没有办法查收入，还有一些华人没有信用记录。
新移民必知：加拿大信用很重要
信用问题已经不是新奇的话题，但对于很多生活在加拿大的人们，尤其是刚移民到加拿大的朋友，仍然对信用的重要性不是特别清楚。在加拿大，基本上每个人都会有一个属于自己的中央信用记录档案，而人们在购买贵重或大件商品时通常使用信用卡结账。不过对于刚从国内移民到此的新移民们，大部分没有这样的消费概念。下面小编将为大家介绍生活在加拿大不可不知的信用问题。
如何获得个人的中央信用记录档案？
例如年轻人升入大学后，很多不同的信用卡机构包括银行的信用卡部门，或者社会上的信用卡公司，都会主动联系这些大学生们，只要核实确实为该校就读的学生，就会自动批核一张信用卡给他们；又或者当人们拥有一份全职或兼职的工作，并开始进行报税，那么他们就已经开始在建立自己的中央信用记录档案了。
当然，有的新移民朋友可能会觉得自己有足够的现金来全额支付大件商品，不需要贷款。但还是建议您要申请一小部分的房屋按揭或贷款，因为只有以这样的方式，才可以一点点的建立起在加拿大的信用记录。
什么是有抵押信用卡（Secure Card）？
有些新移民初到加拿大，未找到合适的工作或开始立刻置业，那么在申请信用卡的时候可能会不被批准。因为这类申请属于无抵押信用卡申请，一般仅靠个人的信用记录来衡量评估，对于初到加国的移民在未开始建立信用记录时，就会有所阻力。
但并不代表无法申请信用卡或银行不愿意发放信用卡。这时可以申请一张有抵押信用卡（Secure Card）。通常是先将一笔钱存入户口作为抵押，一般为500-2000加元作为抵押，银行则会给予500-2000元的信用额，这样就可以获得一张信用卡，并开始积累信用记了。在一段时间内，此抵押金额是被银行冻结的，通常为3-6个月。一段时间后，当您已有相应的信用记录后，银行会解冻之前的抵押金额，这时信用卡便从"有抵押"变成了"无抵押"。之后通过建立的良好信用记录，您在办理贷款时，银行通过查询信用记录便可批复贷款了。对于还款记录良好的客户，更容易获得一个比较优惠的利率。
小助手提示，加拿大非常看重个人信用，因此当您收到信用卡账单后，一定要在还款到期日之前准时还款。而作为拥有18年经验的移民行业领军机构，集团拥有完善的落地安家客服团队，帮助各位新移民朋友尽快融入当地生活。更多
原创贡献究竟有多重要？---EB-1A条件详析！
众所周知，重大的原创贡献这条标准在EB-1A申请中是美国移民官审核过程中非常重要而且常用的条件之一。在初步评估中，我们也会问到客人：您是否拥有专利?专利发明的应用情况如何?您是否参加了很多重大的行业或国际会议?是否发言?客人常常的回答是不甚了了。
今天，我们来详细分析一下看如何才能做到在原创贡献上能够满足美国移民局的要求。
首先，我们必须确认申请人确实在该领域做出了多项(in the plural)贡献，以及这些贡献具体是如何影响到整个领域的，才能称之为“重大”。
在EB-1A认可的原创重大贡献应当在领域内是可以为别人所用的，而不仅仅是可供欣赏的发明或工作成绩。所以，申请人自身的杰出成就和成功的经历不一定代表原创的重大贡献，明确来说，移民局是要求申请人的贡献能够促进该领域或所在行业的工作或研究。例如申请人在艺术或者体育方面的贡献，最好能提炼总结为一些经验、方法、要点或模式， 可供后人学习，复制或模拟，这样的贡献的影响力才容易被移民局认可为“重大”。
要注意的是，在移民局对于“贡献”的原文(contributions)明确地使用了复数形式，按照移民局一直强调的“遵循字面原则”，所以EB-1A的申请人也要提供大量充分的证据来证明该贡献的原创性。所谓原创，就是前人没有做过的，由自己 独创的，而不是完全学习或沿用别人的经验。其影响也不仅仅是对某个机构或就职的公司，而应该是对整个行业或领域。
其次，移民局还要求这些贡献必须是已经实现了的(already have been realized)，而不是有潜力在未来去实现的。
由于EB-1A审查的是申请人在递交申请时的资质，而不包括申请提交后，也就是未来的资质。所以要求申请人必须在递交申请时已经做出了贡献，而不是将在未来做出贡献的潜力考虑在内。
移民局曾指出：“如果没有证据证明申请人的工作具有非凡的影响力，广泛的应用，或者以其他方式达到重大贡献的等级，则申请人没有成功证明他(她)满足了这条标准”。例如，我们常常请申请人提供一些行业学术会议的演讲资料，以此来作为素材看是否满足原创重大贡献，便是，如果申没有任何证据来证明演讲主题的实际影响力，其实也是很难满足移民局要求的。
移民局在审理时也需要申请人提交证据来证明他的成果必须被大量同行所广泛采用。如果是发表过具有重大意义的学术文章，移民局会将每一篇文章的引用量和其他证据一起综合考虑;如果同行们能够为申请人出示推荐信，详细证明申请人的工作对行业产生了何种影响，这也是最常用的有力证据之一。所以，总的来说，这些强而有力的独立证据包括但不限于：来自对申请人有直接了解的独立专家的证明信或推荐信，关于对申请人的成就造成影响力的媒体报道，或者是对申请人文章的引用等等。如果这些影响是能够对该领域起到促进作用或得到专家认可的，也是非常好的证明材料。
如果是科研方面，移民局会更关注其研究成果具体有哪些实际应用。仅仅凭借专利申请和发明，有时并不能完全证明申请人已做出原创重大贡献。中美对于专利的概念和理解并不一样，在美国，超过90%的专利是保护一个发明的实用性和功能性的。所以，在以专利或专利申请作为EB-1A证据时，申请人应尽量提供其他能证明专利发明被广泛应用的证据，例如专利授权书、授权费、销售的合同协议等等。
简而言之，EB-1A所要求的 “原创重大贡献” 必须是多项对申请人所在领域或行业已产生重大影响的、已被他人引用或投入应用的具有 * 性的专利或贡献。这条标准相对比较抽象，往往需要大量充分的证据来证明，在移民局的审理中，被要求补件或拒绝的通常也是这一条。因此，很多时候需要客观的、行业或领域内的第三方资料来进行佐证，包括研究成果报告或推荐信、证明信等。
如果您所在的领域符合美国移民局对于EB-1A的要求，并且您本人也具备申请EB-1A的初步条件，但是却不知道如何才能体现自己的杰出能力，欢迎您联系我们进行 * 评估，我们专业的方案指导和经验丰富的文案团会是您的 * 选择。
