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不管是留学生还是新移民，来到加拿大后，都会被加拿大信用体系建立一个信用档案。所以每个人都会有一个信用积分。这个信用积分的作用可是不容小觑的。银行和其他的信贷机构通过信用积分来了解你的财务状况。信用积分决定你是否能得到抵押贷款或信用卡。
信用记录的定义，用途及评分
什么是信用记录?简单的说，信用记录是记录你各种借款及还款是否按时按额的信息记录。
加拿大的信用评分系统从60年代开始普及， ** 初目的是帮助银行，融资公司能够快速准确的评估需要借款的客户信用额度。现在加拿大有三大 ** 别的信用机构：Equifax、Experian和TransUnion，负责建立、维护、更新信用记录。有关的信用信息通过你所使用的信用卡公司、银行、零售商及各种融资、贷款机构反馈至三大信用机构之一。三大机构将你的公众信息及相关信息记录编辑到消费信用报告上。随着时间的推移，信用评分系统延伸运用到了多个不同的行业。现在的信用评分是由银行、保险公司、雇主、房东和公共事业公司共同评估。
信用记录的用途有哪些呢?首先，在加拿大建立良好的信用记录主要可以帮助你在加拿大获得贷款比如：个人信用贷款、商业贷款、学生贷款、抵押贷款比如汽车、房屋贷款或申请各种具有不同功能的信用卡：比如积分、返现或打折。
通常要获得加拿大银行的房屋贷款需要个人信用分数：580分以上;普通的个人贷款一般需要：650分以上。
你的信用分数还决定你贷款时将要支付的利率。特别是普通的个人贷款信用分数越高，利息越低。如果你的信用分数低于银行的 ** 低要求，一些小规模的融资金融公司可能会接受你的房屋，个人或其他贷款的申请，但是通常需要支付较高的利率。
其次，你的信用分数还决定你购买保险时需要支付的保费。信用分数越高，购买某些保险时保费会相对便宜，比如汽车保险和房屋保险。保险公司查看你的信用记录，是否按时支付保费并不是他们的主要目的，他们查看索赔记录来评估提供给你保险的风险度。保险公司使用的信用评分系统为：保险信用分数或保险风险分数，和银行、金融机构的不同。
其他常需要用到信用记录的情况有：
在加拿大租房，房东通常会查看未来房客的信用记录来决定是否将房子出租给你;
在加拿大申请工作时，雇主通常会调查你的信用记录，作为考核的一部分;
想要获得某些政府部门颁发的执照或许可证时,申请者也会被要求查看其信用记录;
哪怕简单的银行开户，比如开办支票或者储蓄帐户，你的信用记录也会被查询，因为银行需要根据你的信用记录决定给你提供多少的帐户透支保护和即用现金额。
由此可见，尽快建立起良好个人信用对在加拿大安居乐业是十分有用和必要的。
加拿大信用机构是如何评分的?加拿大三大信用机构的评分是建立在Equifax信用评分模型上，用来评分的信息来自这三大信用机构。各个加拿大银行和金融机构使用的评分可能略有不同，但是总的框架是相似的。
信用记录主要由5大部分综合评分组成：还款记录Payment History (约占35%);欠款数额 Amounts Owned(30%);信用产品种类Type of Credit Used(15%);新申请的信用产品 New Credit(10%-12%)和已经拥有的信用记录时段Length of Credit History(5%-7%) 。
Equifax的信用评分，一般在280到850分之间：
280 - 559 差(Poor)560 - 659 中(Fair)660 - 724 良(Good)725 - 850 优(Excellent)
建立良好的信用记录的攻略
一定要准时，按额支付你的帐单。每次帐单的欠款数额 ** 好做到全额支付,如果手头紧，至少支付账单所要求的 ** 低还款额。一次延迟付款可能会留在你的信用记录上两年，如果多次迟付甚至被催款机构讨要，那么会被记录7年。破产，抵押迫买，欠税, 法院判决等记录危害 ** 大而且可能被记录10年。
定期检查自己的信用记录。每年你可以有一次免费向信用机构要求邮寄自己信用记录的机会，查看自己的信息是否有出入并及时纠正很重要。特别要查看你的家庭住址;社保卡号码;迟付款项;错误的信用记录。
尽早建立起你的信用记录。不要随意关闭你已经使用多年的信用产品帐户，因为它是你长时间建立信用的历史证明，比如自己的 ** 张信用卡。
不要在短时间短内，多次查询自己的信用记录。有些人为了比较利率，选择了在多家金融机构，同时申请贷款，这样会造成短时间段内多次查询，常发生在客人购买汽车，房屋时。也有些人因为被一家银行拒绝贷款，转而连续寻求多家不同金融机构贷款，但是这些行为也会伤害你的信用分数。
不要拥有太多数量的信用产品。人手头上便有了十几张不同公司的信用卡，这样既不方便管理也不利于你的信用评分。另外，不要让你的信用产品欠有过高的款额，金融机构会担心过度消费，他们喜欢见到你有很多的剩余额度可以使用，欠额 ** 好可以控制在限额的35%以下，不要超过50%。比如你的信用卡限额为1万加币，每月的账单 ** 好控制在00以下。
延伸阅读
使用信用卡优势多，加拿大移民不可小觑信用卡积分
现在在国内，信用卡的使用人数越来越多，大家都觉得有了信用卡非常方便，看电影可以打折等等用处可大了，在加拿大也不例外，据专家介绍，在加拿大信用卡有着更多的作用，尤其是信用卡积分，它的作用可是不容小觑的。那么现在就一起来了解下加拿大信用卡相关信息。
1、什么是信用积分
信用积分是对你的财务状况的评估。较高的信用积分可以使你获得贷款，信用卡，抵押贷款的机会增大。而且信用积分高，在银行获得的贷款利率也会低一些。决定信用积分的几个重要因素为支付记录，是否有过破产记录和未负债务数量。
2、怎样增加信用积分
要想建立好的信用积分是要花时间的。
1）信用记录对于刚移民加拿大生活的人来说，他们没有很好的信用记录，所以他们的信用积分也很少。首先新移民要申请到一张信用卡，以证明你可以负责任地使用它，及时还清贷款。如果拿不到信用卡，一些银行提供保证信用卡。你可以在这种卡里存入一笔保证金，然后就可以从卡里借钱。经常使用这种信用卡，只要你按时将借款还上，你的信用积分就会增加。
2）信用卡极限不要超过信用卡的透支极限。通常将借款额度保持在透支极限的75%以下。
3）偿还债务尽早还清贷款和信用卡贷款，对你的信用积分有很大帮助。
4）还清账单尽管像电费，网费，电话费这样的账单不计入信用积分，但是和代收欠款公司有关的债务会被纳入信用积分的范围。
5）询问频率每次当有出贷人询问你的信用积分的时候，你的信用级别也可能会下降。
6）原位不动时间对于信用积分是非常重要的。你及时付账和负责任地使用信用卡的时间越长，你的信用积分就越高。长期做一份工作或居住在一个地点，也能增加信用度。
专家提醒加拿大移民朋友，使用信用卡很简单，你在国内有用信用卡的习惯，那么到加拿大也同样可以使用信用卡，并且通过各种途径获得积分。
加拿大移民生活小常识：信用积分的作用不容小觑
加拿大移民频道为网友整理的《加拿大移民生活小常识：信用积分的作用不容小觑》，期望对大家有所关心！
在当前的中国，信用卡市场占有率逐步提升，很多人因为信用卡变成了卡奴，而很多移民加拿大的申请人却不知道信用卡在加拿大有着更多的作用，非常是信用卡积分，对于一些加拿大新移民来说，信用积分（credit score）是个生疏的词，但是它的作用可是不容小觑的。银行和其他的信贷机构通过信用积分来了解你的财务状况。信用积分决定你是否能得到抵押贷款或信用卡。下面就来看看加拿大移民如何增加自己的信用积分。
什么是信用积分信用积分是对你的财务状况的评估。信用报告机构Equifax和Transunion 用300到900分来划定信用积分。较高的信用积分可以使你获得贷款，信用卡，抵押贷款的机会增大。而且信用积分高，在银行获得的贷款利率也会低一些。决定信用积分的几个重要因素为：支付记录，是否有过破产记录和未负债务数量。怎样增加信用积分要想建立好的信用积分是要花时间的。我们也给出了一些短期或长期增加信用积分的途径。信用记录：对于年青的或者是新加拿大人来说，他们没有很好的信用记录，所以他们的信用积分也很少。一个方法就是申请到一张信用卡，以证实你可以负责任地使用它，及时还清贷款。如果拿不到信用卡，一些银行提供保证信用卡（secured credit card）。你可以在这种卡里存入一笔保证金，然后就可以从卡里借钱。经常使用这种信用卡，只要你按时将借款换上，你的信用积分就会增加。信用卡极限：不要超过信用卡的透支极限。通常将借款额度保持在透支极限的75%以下。偿还债务：尽早还清贷款和信用卡贷款，对你的信用积分有很大关心。还清账单：尽管像电费，网费，电话费这样的账单不计入信用积分，但是和代收欠款公司相关的债务会被纳入信用积分的范畴。询问频率：每次当有出贷人询问你的信用积分的时候，你的信用级别也可能会下降。原位不动：时间对于信用积分是非常重要的。你及时付账和负责任地使用信用卡的时间越长，你的信用积分就越高。长期做一份工作或居住在一个地点，也能增加信用度。太平洋加达移民专家表示上述内容便是信用卡积分的相关信息，通过这六种途径可增加加拿大新移民的信用卡积分。如果您在国内有用信用卡的习性，到加拿大也同样可以使用信用卡，并且通过各种途径还可以获得积分。这样在加拿大信用报告会牵扯到很多自己生活的经济活动，便于移民后日常生活的涉及到的经济问题。
初次移民美国，在讲信用的美国个人信用如何积累?
美国是一个信用社会，对于许多已经在美国打拼多年、有所积 累的华人，“信用”是一个很遥远的概念，因为华人积蓄高、现金使用多，所以贷款需求比较少。相反，对于日渐成为华人社区中流砥柱的年青人而言，因为消费储蓄习惯不一样，用到贷款的地方可能会更多，因此也要更重视积累信用，尽早建立很好的信用记录，为今后的生活与事业打下一个很好的基础。
可以计算的“信用”
中国人爱讲一句话：讲信用。什么是讲信用呢?无非是借钱按时还、说话算数等抽像的概念。在美国社会里，“信用”非常具体，通常指的是你的信用分数。
目前，90%的贷款机构使用的都是FICO信用评分体系，FICO的信用评分一般在300到850分之间，FICO的评分由五个部分构成：一是支付记录，占35%。反映的是以前所借款项有没有及时还上。二是欠款金额，占30%。一般来说是看你欠款的金额与信用金额的比例。三是信用记录时间长短，占15%。信用记录时间越长，信用分数越高。FICO在计算分数时，会考虑你使用时间最长的信用卡、使用时间 ** 短的信用卡，然后考虑平均使用时间。四是你所使用信用的类型，占10%。你的信用卡、小额贷款、分期会款、金融帐户、按揭贷款都在考虑之列。五是新卡申请，占10%。根据研究，如果在短时间开启多个信用帐户，风险是非常高的，是在信用记录很短的情况下尤为如此。如果短时间申请信用卡数量太多，会对FICO信用分数产生负面影响。
如何积累信用
信用分数为零或较低的人，不只是很难借到钱，就是日常生活也有可能受到影响，比如在租房时，房东可能会要求查信用。所以，从零开始建立信用记录是非常重要 的，建立信用的步是获得社会安全号，在获得社安号以后，要把社会安全号和自己的银行账号捆绑，并按时支付帐单。一般而言，刚刚有社会安全号很难申请下来信用卡，可以先申请抵押信用卡(Secured Card)，比较常见的有Wells Fargo的抵押信用卡，这种信用卡要求存入与信用等额的抵押金，比如1000美元的信用卡需要提供1000美元的押金，然后每月按时还帐单，就可以逐渐积累起来信用。
对移民美国的小伙伴而言，良好的信用记录是非常有利的。比如，同样是36个月期、2.5万美元的购车贷款，信用分数在500-589之间的人每月要支付891美元，而信用分数在720-850之间的人则只需要支付732美元。同样，30年期、30万美元的购房贷款，信用分数在620-639之间的人每月要还贷1572美元，而信用分数在760-850之间的人只需要支付1298美元。如果没有很好的信用，不只是无法获得优惠的利率，也无法获得贷款。在前一段时间纽约房 市开始复苏时，有许多华人都到银行去询问购房贷款的问题，银行经理因为帮不上这些人而苦恼，因为现在的购房贷款查得很严，收入和信用是必查的，很多华人不交税所以没有办法查收入，还有一些华人没有信用记录。
