移民后的美国住经验。
美国现在实行的是渐进式退休制度。美国的退休政策分为三个层次，即提前退休、正常退休和延迟退休。移民美国后能领到多少退休金，完全取决于个人的具体情况。
一、美国的社保退休福利美国普通民众的退休金是社保退休福利(Social Security Retirement Benefits)，平时工作要交社保税，个人交收入的6.2%，公司也交同样的比例;如果是自雇的话，个人要交12.40%。美国现在正常退休年龄是66岁，但1960年后出生的是67岁。获取退休金必须积攒40点，每1130收入算一点，但每年最多四点，这样至少要工作十年。如果配偶不工作或不符合工作年限要求，也可以领取少量退休金。如果配偶死亡，配偶对方(必须到退休年龄)以及未成年的孩子也可以享受社保。
二、美国退休金的三个层次1. 提前退休在美国年满62岁就可以开始领退休金，但要打7折，每推迟一个月领取，打的折扣就少一些。2. 正常退休根据出生日期的不同，美国社会保障局设定了不同的正常退休年龄，比如1937年和1937年以前出生者，退休年龄是65岁;1943年到1954年间出生者，退休年龄是66岁;1960年和1960年后出生的人，退休年龄是67岁。在正常退休年龄内退休的人，可以领取全额退休金。3. 延迟退休在美国选择延迟退休的人在原有的退休金基础上还能获得奖励性的收益(Delayed Retirement Credits)。如果你的正常退休年龄是66岁，却选择在67岁退休，那么每个月能拿到108%的退休金;如果你选择在70岁或70岁以后退休，那么你每个月能拿到132%的退休金。这种以自愿为原则、渐进式的退休制度设计，让人们可以根据自身情况进行选择，而拉开档次的退休金获得比例。特别是对于延迟退休的奖励性收益，一定程度上鼓励了美国人延迟退休。
三、美国的渐进式退休制度在美国，人们选择延迟退休的理由很多，有的人是喜欢工作、愿意发挥余热，更多的人是为了多赚点钱，好让自己能过一个更安定、富足的晚年。美国劳工局的数据显示，2013年，65岁以上的美国男性之中有24%的人仍在工作;65岁以上的女性中有15%的人仍在工作。美国社会保障局的年度统计报告也显示了同样的情况。以男性数据为例，2000年时，有41.6%年满62岁的美国人选择申领退休金，到2012年，这个比例下跌到37.2%;2000年时，有31.7%达到正常退休年龄的美国人开始申请退休金，到2012年，这个比例为31.5%。美国现行的渐进式退休制度是1983年国会通过的相关法律规定的，在一段时间内有效缓解了上世纪70年代社保资金缺乏的困境。然而到2010年，美国社保项目出现1983年改革以来首次入不敷出的局面，预计到2033年，还将面临“社保破产”的窘境，为此美国也存在着是否要“提高退休年龄”的争论。美国国会参议院财政委员会主席格拉斯利就曾经建议，将美国人的退休年龄提高到69岁。根据测算，如果将退休年龄推迟到68岁，将会为美国社保资金减少18%的缺口;若是将退休年龄推迟到70岁，将为社保资金减少44%的缺口。在美国政府酝酿的解决社保资金缺口方案中，还有增税这一选项。但这将以拖累消费为代价，也不受选民欢迎。目前而言，美国政府还没有拿出最后的方案，仍在摸索之中。
四、美国退休金如何计算美国退休金的计算方法如下：1. 取最高35年的年收入总和(经过通货膨胀调整的，1980年赚5万当然比2010年赚5万要多得多，社保局有每年的通货膨胀系数，最后统一换算成现值)，如果没工作35年就取所有工作年份的收入;2. 将总收入除以35，再除以12得出平均月收入;3. 计算正常退休年龄下的退休金(以2012年为例)：头767折算90%，从767到4624区间算32%，之后是15%。比如某人平均月收入4762美元，那他的退休金就是：767×0.9+(4624-767) x 0.32 + (4762-4624) x 0.15 = 1945美元。目前美国退休金的上限是每月2605美元，美国人领取的(2014年3月份)平均社保金是1185美元(这包括所有领取社保的人，大多数人是退休人员，他们平均退休金是1298)美元。如果提前退休，最早在62岁可以领取，但只有全额的75%，以后会降到70%，延迟退休有奖励，退休金也会涨。
五、美国退休金的双轨制美国联邦雇员和地方政府雇员一般不参加社保，他们有自己的退休金计划(pension)，一般是按工作年限，一年累计1%到2%。退休金按最高收入3年或5年平均为基准，乘以累计值。如果工作35年，累计了70%，最高收入平均是6000美元每月，那么退休金就是4200美元，远大于社保的退休金。美国政府雇员总数是两千多万，占劳动力人口的15%，加上政府雇员中高薪的比例不少，造成退休金巨大的差距，一直被社会舆论批评。最近几年由于政府退休金开支越来越大，已经入不敷出，有些部门如邮局放弃退休金计划而加入联邦的社保计划。
六、美国的401K退休计划除了社保外，美国还有401K或类似的补充退休金计划，这种计划主要是自己存钱，国家对这部分收入暂时不征税(社保税和老年医疗税不能免)，另外公司也可能为员工缴纳部分。到了60岁后可以取出来，但要交收入税，但老了收入低，税率会变少。
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美国移民生活：移民美国可以领多少退休金
申请美国移民的人数在增加，那么移民美国可以领退休金呢？下面和一起来看看吧!欢迎阅读。
移民美国可以领多少退休金
一、美国的社保退休福利美国一般民众的退休金是社保退休福利(Social Security Retirement Benefits)，平常工作要交社保税，个人交收入的6.2%，公司也交同样的比例;假如是自雇的话，个人要交12.40%。美国现在正常退休年龄是66岁，但1960年后出生的是67岁。获得退休金必须积攒40点，每1130收入算一点，但每年最多四点，这样至少要工作十年。假如配偶不工作或不符合工作年限要求，也可以领取少量退休金。假如配偶死亡，配偶对方(必须到退休年龄)以及未成年的孩子也可以享受社保。
二、美国退休金的三个层次1. 提前退休在美国年满62岁就可以开始领退休金，但要打7折，每推迟一个月领取，打的折扣就少一些。2. 正常退休依据出生日期的不同，美国社会保障局设定了不同的正常退休年龄，比如1937年和1937年以前出生者，退休年龄是65岁;1943年到1954年间出生者，退休年龄是66岁;1960年和1960年后出生的人，退休年龄是67岁。在正常退休年龄内退休的人，可以领取全额退休金。3. 延迟退休在美国挑选延迟退休的人在原有的退休金基础上还能获得奖励性的收益(Delayed Retirement Credits)。假如你的正常退休年龄是66岁，却挑选在67岁退休，那么每个月能拿到108%的退休金;假如你挑选在70岁或70岁以后退休，那么你每个月能拿到132%的退休金。这种以自愿为原则、渐进式的退休制度设计，让人们可以依据自身情况进行挑选，而拉开档次的退休金获得比例。非凡是对于延迟退休的奖励性收益，一定程度上鼓励了美国人延迟退休。
三、美国的渐进式退休制度在美国，人们挑选延迟退休的理由许多，有的人是喜爱工作、同意发扬余热，更多的人是为了多赚点钱，好让自己能过一个更稳定、富足的晚年。美国劳工局的数据显示，2013年，65岁以上的美国男性之中有24%的人仍在工作;65岁以上的女性中有15%的人仍在工作。美国社会保障局的年度统计报告也显示了同样的情况。以男性数据为例，2000年时，有41.6%年满62岁的美国人挑选申领退休金，到2012年，这个比例下跌到37.2%;2000年时，有31.7%达到正常退休年龄的美国人开始申请退休金，到2012年，这个比例为31.5%。美国现行的渐进式退休制度是1983年国会通过的相关法律规定的，在一段时间内有用缓解了上世纪70年代社保资金缺乏的困境。然而到2010年，美国社保项目出现1983年改革以来首次入不敷出的局面，估计到2033年，还将面临“社保破产”的窘境，为此美国也存在着是否要“提高退休年龄”的争论。美国国会参议院财政委员会主席格拉斯利就曾经建议，将美国人的退休年龄提高到69岁。依据测算，假如将退休年龄推迟到68岁，将会为美国社保资金减少18%的缺口;若是将退休年龄推迟到70岁，将为社保资金减少44%的缺口。在美国政府酝酿的解决社保资金缺口方案中，还有增税这一选项。但这将以拖累消费为代价，也不受选民欢迎。目前而言，美国政府还没有拿出最后的方案，仍在摸索之中。
四、美国退休金如何计算美国退休金的计算方法如下：1. 取35年的年收入总和(经过通货膨胀调整的，1980年赚5万当然比2010年赚5万要多得多，社保局有每年的通货膨胀系数，最后统一换算成现值)，假如没工作35年就取所有工作年份的收入;2. 将总收入除以35，再除以12得出平均月收入;3. 计算正常退休年龄下的退休金(以2012年为例)：头767折算90%，从767到4624区间算32%，之后是15%。比如某人平均月收入4762美元，那他的退休金就是：767×0.9+(4624-767) x 0.32 + (4762-4624) x 0.15 = 1945美元。目前美国退休金的上限是每月2605美元，美国人领取的(2014年3月份)平均社保金是1185美元(这包括所有领取社保的人，大多数人是退休人员，他们平均退休金是1298)美元。假如提前退休，最早在62岁可以领取，但只有全额的75%，以后会降到70%，延迟退休有奖励，退休金也会涨。
五、美国退休金的双轨制美国联邦雇员和地方政府雇员一般不参加社保，他们有自己的退休金计划(pension)，一般是按工作年限，一年累计1%到2%。退休金按收入3年或5年平均为基准，乘以累计值。假如工作35年，累计了70%，收入平均是6000美元每月，那么退休金就是4200美元，远大于社保的退休金。美国政府雇员总数是两千多万，占劳动力人口的15%，加上政府雇员中高薪的比例不少，造成退休金巨大的差距，一直被社会舆论批判。最近几年由于政府退休金开支越来越大，已经入不敷出，有些部门如邮局放弃退休金计划而加入联邦的社保计划。
六、美国的401K退休计划除了社保外，美国还有401K或类似的补充退休金计划，这种计划主要是自己存钱，国家对这部分收入临时不征税(社保税和老年医疗税不能免)，另外公司也可能为员工缴纳部分。到了60岁后可以取出来，但要交收入税，但老了收入低，税率会变少。
美国退休金体系详解
对于大多数人而言辛辛劳累工作30年，退休后主要的经济来源是退休金。一般情况下人们在退休后领取的退休金不会与工作时的新水一样多，这样退休生活中的收入自然缩水。美国政府公务员或是由政府支付薪水的人员，他们的退休金加上社会安全金一般会是退休前年薪的60%至75%。私人公司雇员因是采取另外一种退休体系，每家公司情况不同、雇员投入退休基金金额数量不等，他们退休后能够领取的退休金要依据个案来观看和分析。
美国民众的退休金制度比较复杂，但主要是三种体系。第一，每一个工作的人只要有足够的工作点数都可以在退休后从联邦社会安全局领取社安金，这是政府建立的全国性养老体系，其目的是使每一名工作的人在退休后能有生活最基本的保证。第二，政府公务员和由政府支付薪水人员的退休金体系，这一体系是确保政府公务员退休后能有较丰厚的待遇和退休生活。政府公务员的退休金制度通常称之为福利式退休金体系(defined benefit)，也就是按照公务员退休前的年薪、工作时间等运算出退休金额度。第三，私人公司雇员退休体系主要是由雇主和员工共同出资购买退休基金，员工退休后这些工作时间积存下的钱就成为退休金。这一体系对员工的退休待遇主要看公司的情况，各行业差异会很大，该退休制度也被称之为投入式退休金体系(defined contribution)。
美国的退休金体系因退休金来源不同， 也可划分为社会安全金、个人退休帐户、公司退休计划(401K)、退休金等。依据美国社安局的统计，美国人在退休后的养老资金主要是来自以下几个方面。社会安全金，约占养老金的39%。公司或政府的退休计划，约占养老金的19%。个人股票、证券收益，约占养老金的26%。其他资产的收益，约占养老金的13%，其他收益，约占养老金的3%。从以上美国人的养老金来源以及所占的比例可以看出，美国人的养老金并不单纯依靠退休金，而是多种组合，因此在养老金上的理财学问就很大，而且您不理财不仅财不理你甚至还可能破财。
美国的社会安全金体系
在美国任何公司、政府部门工作的人，只要积满40点，在退休时就可每月从政府领取社安金。由于每个人的收入不同，领取的社安金也会不同。一般而言，退休人员每年领取的社会安全金约占退休前收入的40%以下。
下面我们看一下美国年薪4万美元收入的人他所领取的社安金情况。20世纪50年代后出生的美国人领取全额社安金的法定年龄为66岁半，假如在这个年龄开始领取社安金，每个月可以领取1238美元，一年为14856美元。
假如一个年薪7.5万美元的人在66岁半领取社安金，他每个月可以领取到多少社安金呢? 美国社安金的运算有一个模式，即按月工资收入加上两个运算点来运算，第一个运算点为680美元，第二个运算点为4100美元，年薪75000美元的人月工资为6250美元，假如他在2007年时退休，他每月可领取的社安金通过公式运算为：90%(680)+ 32%(4100-680)+ 15%(6250-4100) =1960美元，一年可领取的社安金为23520美元。
社安金也可以提前领取，最早在62岁时就能够领取，但不会领到全额的社安金。年薪4万美元收入的人提前领取每个月只有810美元，全年为9720美元。社安金也可以延后领取，现在美国经济不好，许多人延迟退休连续工作，但假如有工作收入，社安金会按一定比例减少。所以想工作的人，可以一直工作到70岁再领取社安金。假如70岁领取社安金，年薪4万美元收入的人每个月领取的金额为1739美元，一年为20868美元。假如一个人在积满工作点数后突然死亡，其家属依据条件有可能享受到一定比例的社安金福利。比如未成年孩子每月可以领取714美元的社安金，照顾孩子的配偶每月可以领取714美元，达到退休年龄的配偶每月可以领取952美元。
美国公务员的退休体系
美国联邦政府、州和地方政府雇员的退休制度与私营公司有很大不同，也可以称作是福利退休金体系。联邦公务员退休体系建于1920年，当时享受这一退休体制的人员有33万人，1996年加入联邦政府退休体制的文职人员增到260万人。1984年前受雇于联邦政府的文职人员按照文职服务人员退休体系(Civil Service Retirement System)规定享受退休待遇。1984年1月1日受雇于联邦政府的文职人员则按照联邦雇员退休体系(Federal Employees Retirement System)享受退休待遇。
联邦雇员退休体系为政府雇员提供的退休福利比文职服务人员退休体系更优待，除了国定数额的退休金外，政府雇员也可以享受社安金待遇和建立自己可延后赋税的退休储蓄计划。按照联邦雇员退休体系的规定，联邦政府雇员每月可以拿出工资10%的金额加入退休储蓄计划，而政府同时拿出这名雇员工资5%的资金投入他的退休储蓄计划，这基本上是类似私营公司员工的退休金制度。按照联邦政府雇员退休体系，美国公务员的退休福利是远远好于一般私营企业就业人员的退休福利。享受联邦雇员退休体系待遇的政府雇员，每年政府和个人各要缴纳占工资7.65%的社会安全金税，也要缴纳占工资0.8%的退休基金。
联邦公务员退休金福利主要是看工资的高低和工作时间的长短，在联邦雇员退休体系下，55岁工作30年、60岁工作20年、62岁工作5年的政府雇员退休时，他们退休金的运算标准基本上大同小异。工作30年在55岁退休时，政府公务员每年可领取的退休金为最高收入3年平均数的1.1%再乘以工作年头。年薪为7.5万美元的公务员假如工作30后退休，他每年可领取的退休金运算公式为：75000 x 1.1% x 30 = 24750美元，这相当于退休前工资的33%。假如这名公务员达到领取全额社安金的年龄，他每月可领取的社安金为23520美元。退休金和社安金合计为48270美元，相当于退休前年薪的64%。不满62岁退休而且工作时间少于20年的公务员，退休金的发放则是最高收入3年平均数的1%再乘以工作年头。
假如伤残，公务员只要在政府部门服务超过18个月就可以享受伤残金福利待遇，第一年的伤残金为最高收入3年平均数的60%，第二年以后每年40%。 例如年收入7.5万美元的公务员，假如领取伤残金，他第一年可领取45000美元，第二年以后每年可领取30000美元。政府公务员假如去世，其配偶可以领取抚恤金。在政府工作18月至10年的职员去世，其配偶一次性领取一定数额的抚恤金。在政府工作10年以上的职员去世，其配偶将每年领取逝者退休金一半的抚恤金。
在美国军中服役的人退休后的待遇很优厚，他们的退休福利待遇要高于联邦政府文职人员，在军中服役达到20年即可退休，而领取退休金的运算比例也高于文职人员。在1980前入伍的人员，他们的退资金运算是按照最高年薪乘以2.5%再乘以服役年头。假如一名军职人员最高年薪8万美元，服役30年，他每年可领取的退休金为6万美元，相当于服役时年薪的60%。而在1980后服役的军职人员，假如服役超过30年，退休后每年的退休金将是在军中服役最高年薪的75%
美国州和地方政府雇员的退休金体系依各州情况而略有不同，但基本上是社会安全金加上退休金。这些公务员的退休金的运算与联邦政府雇员退休体系基本差不多，主要是依据雇员工作时间的长短乘以3至5内最高年薪的一定百分比(1.5%-2%)。例如一个州政府雇员最高年薪平均为8万美元，工作30年后退休，按照2%的比例，运算结果为8万X 2% X 30 = 48000美元，这名政府雇员退休后每年可领取的退休金48000美元，相当于退休前最高工资的60%。
公立学校教师如何领取退休金
美国众多的公立学校(包括大学和中小学)教师虽然不属于政府公务员序列，但由于他们的薪水是由政府支付，因此教师的退休金体系与政府公务员的退休体系有些相似但又不完全一样。美国公立学校教师退休金体系属于福利式退休金模式，教师享受社会安全金退休福利和固定的退休金，但每月教师和雇主必须缴纳一定数额的资金用于退休金基金。美国各州对教师的退休金个人缴纳金额有不同的规定。例如马里兰州的公立学校，教师可享受社会安全金退休福利，每年教师和学区各缴纳教师薪水总额6.2%的资金投入社会安全金体系。在退休金方面，教师每年要缴纳薪水总额2%的资金到退休金基金中，学区则按照教师薪水总额的9.35%投入退休基金，双方投入资金合计为教师薪水总额的11.35%。俄亥俄州的公立学校教师不享受社会安全金福利待遇，因此在退休金上教师每年要缴纳薪水总额10%的资金投入退休基金，学区则投入13.5%，合计为教师每年薪水总额的23.5%。
教师退休时退休金金额主要是依据工作时间的长短和退休的年龄，宾西法尼亚洲规定假如教师年龄达到62岁或是工作35年以上，他们可以享受完整的退休待遇。在美国有些州的教师退休体系中，教师也可以在55岁时退休并享受完整的退休待遇，只要他们工作时间在30至35年之间。教师的退休金运算模式与联邦政府公务员退休金运算模式类似，也就是百分点数乘以工作时间和工作最后三年的平均薪水。在马里兰州，教师的百分点数2.5%，假如一名教师工作30年后退休，他工作最后三年的平均年薪是6万美元，按照公式这名教师退休后每年可领取的退休金为：2.5% x 30 x 60000 = 45000美元，相当与退休前年薪的75%。马里兰州教师不享受社会安全金福利待遇，所以教师的固定退休金金额就比较高。假如对比联邦政府公务员的退休金，如上述所介绍，同样是工作30年，联邦政府公务员的退休金金额占退休前年薪的33%，假如加上社会安全金，比例上升到64%，但仍比密苏里州教师的比例为低。
在美国教师退休体系中，还流行一种“80退休规则”，也就是教师的年龄加上工作年头只要达到80就可以享受完整的退休金待遇，这对于教学时间长的教师比较有利，因为可以早退休。比如一名教师25岁参加工作，工作30年后，他的年龄和工作年头已超过80，这名教师55岁就可以退休并享受完整的退休福利。
美国教师退休基本上没有强制性年龄，有人50岁退休，也有人70岁才退休。以密苏里州为例，教师退休的中位年龄时57岁，而55岁退休的教师所占比例最高，占退休教师总数的9.5%。50岁退休的教师占退休教师总数的5%，70岁退休的教师占1%。同样该州退休的教师中位工作时间是29年，而工作30年后退休的教师比例最高，为14%。工作15年退休的教师比例为5%，工作40年退休的教师比例为1.7%。
美国私人公司的退休体系
美国不少私人公司过去也采取员工福利式退休金制度，特殊是由工会组织的行业比较倾向这种退休体系，员工的所有退休金都由雇主来承担。1978年，美国私人公司41%的人员参与这种退休福利体系，2008年参与这种退休体系的私人公司人员比例下降到21%。现在美国绝大多数私人公司都采用投入式退休金体系，即由雇主和受雇员工共同出资购买退休计划，最常见的退休计划为401k计划。这种退休计划降低了公司的退休人员成本，而公司也将退休基金投资的分险从自身转到受雇员工个人身上。在美国私人公司中，有工会的行业受雇人员的退休金比无工会行业受雇人员要好得多也更有保证。参加工会的员工79%有退休福利，未参加工会的员工只有44%有退休福利。参加工会的员工70%享受福利式退休金待遇，未参加工会的员工只有16%享受福利式退休金待遇。而也有一些公司采取退休金加上401k计划的综合性退休制度，这使私人公司的退休福利更加具有竞争性。
401k计划现已成为美国私人公司最主要的员工退休计划，它的主要运作方式是公司雇主每年按员工年薪3-5%投入员工个人的退休账户，员工每年可以在退休账户自行投入一定数额的资金，从几百到上万美元都可以(但有上限)。员工假如离开公司，这笔钱归员工个人所有，假如员工在一家公司工作到退休，他工作期间所积存下的这些钱就是他的退休金，到59岁半就可以从退休账户领取这笔钱。由于税务上的原因，这种退休金人们一般不会一次全部领出来，而是逐年领取以防止交税。雇主和员工投入到401k退休账户所有钱都不需要报税，只有退休人员在领取时才算收入需要申报所得税。2007年美国有6000万工作人员加入401K计划，加入这一计划的人大多将退休账户上的钱由专业理财人士治理，且多投资于股票和基金市场。在私人公司，一名员工退休后，公司将不再承担其退休金的支出，这样可以有用减少公司的人力资源成本。
在投入式退休金体系中一个人所能拿到的退休金很大程度上取决于他的收入，下面我们看一下具体的例子。一名会计师在工作30年后退休，他30年的平均年薪是9万美元。他加入401k退休计划，雇主每年以其年薪3%的比例资金投入他退休计划，每年为2700美元，30年一共81000美元。这名会计师自己每年以其年薪5%的比例资金投入退休计划，每年为4500美元，30年一共135000美元。雇主和个人在30年间投入的退休计划资金为216000美元，这只是本金，30年中不断累积的退休资金投入股票或共同基金市场，按每年9%的收益率，到退休时401k退休计划中的资金将是一笔不小的数目。
厨师在美国是低收入的职业，中位年薪3万美元。假如一名厨师也是加入401k退休计划，雇主每年以其年薪3%的比例资金投入他退休计划，每年为900美元，30年一共27000美元。这名厨师自己每年以其年薪5%的比例资金投入退休计划，每年为1500美元，30年一共45000美元。雇主和个人在30年间投入的退休计划资金为72000美元。同样是工作30年，由于收入不同，仅401k退休计划累计的本金就会有相当的差异，假如加上投资所得，两者之间的差异就会更大。
移民生活：西班牙的退休金如何计算?
西班牙是典型的高福利国家，社会保证制度是西班牙社会中极为重要的组成部分。正如《社会保证法》序言写道：“社会保证体系是西班牙社会的核心支柱。”在西班牙社会保证法中，退休金法是其中最为重要的部分。而西班牙退休金法乃至社会保证法的现代化始源于1978年的《宪法》改革。
现行退休金法：每年依据消费价格指数重估养老金
西班牙社会保证体系可以分成基本保证水平与缴费型保证水平。其中基本保证水平中包括基本需要补偿金、非缴费型援助。缴费型保证中则包含：工资的替代性收入和专业性收入。从其名称即可判知，二者的资金来源不同——基本保证基于的是税收，而缴费型保证依据的是雇员或私营业主所缴纳的保费。
除了以上两个重要的社会保证制度，西班牙社会保证体系之外还存在第三个层面的体系，叫做补充性辅助社会保证制度。不同于社会保证体系是政府统筹治理，公民必须参与的强制性特点，补充性社会保证是公民可自由挑选是否参与，并可以由私人机构来治理并提供服务的。
但对于绝大部分公民来说，公共性质的由国家主导的社会福利保证体制是其退休金的全部来源。从目前所收集的资料来看，在社会福利公共体系中退休的新增人员数量比参与了私人化养老保险的人员高出8倍还多。
西班牙关于退休金的具体的法律制度比较复杂。在西班牙，不同的退休形式，对应着不同的退休金运算方法。
缴费型退休金可分为一样制度、特殊制度、强制性老年人保险。以上所述缴费型养老金均是每月发放，并在每年的6月和11月发放两个月的养老金，全年共计发放14个月。西班牙政府每年都会依据消费价格指数重新估量养老金金额。
社会保证法相应1978年宪法的要求，于1985年以立法的形式开始了社会保证法的改革。1990年12月20日，以《宪法》第41条为原则，第149条第1款中的第17项为依据而制定第26/1990号法律，在第1条中正式确立了非缴费型社会保证体系。
目前，在西班牙领取非缴费型社会福利的条件是：合法居住在西班牙境内，且没有足够的生活来源。除此之外，一样还需要领取非缴费型的申请人年龄达到65周岁以上，且从16周岁起算到满65岁之间，累计在西班牙境内生活10年以上。西班牙公民在退休后所获得的退休金，可以保证公民享有充分的物质和精神文化活动。
扩大福利范畴、福利事项，公民平等享有
1978年《宪法》在序言中便明确了西班牙是社会民主型国家，以福利立国，社会保证权是宪法性权益。所以社会保证权既关乎政治又关乎民生，意义重大。退休金是西班牙社会保证法中最为重要的制度之一，诸多宪法、社会保证法的改革均与退休金改革紧密相关。目前的退休金可以较为充分地满足所有公民退休后的物质生活。
西班牙自1978年《宪法》开启了民主政治之路，从此，也开始了民主政治下的社会保证法的现代化之路。究其改革动因，极为重要的一方面来自于政治的改革。以《宪法》第41条为基本框架，将社会保证福利的覆盖范畴扩大到西班牙全部公民。在民主政治环境中，市民社会和工会逐步成长起来，进一步强化了弱势群体的利益诉求。加之立法司法真正地以宪法为根本，学校连续不断地对学生加以宪法和权益的教育，社会保证权已经成为了公民的基本权益意识。在此基础之上，现代社会保证法以“扩大福利范畴、福利事项，公民平等享有”为原则不断进展。
真正以宪法为根本，各个法律部门以宪法为轴心进行改革，将每个公民纳入到社会保证体系，撤销依职业而产生的待遇不平等，严格分别不同保证体系的资金来源，将缴费和税收支出都纳入到预算体系之中，经费的行使严格依照行政程序，并且受民主权力机关的监督与市民社会的监督。这是西班牙进入民主社会以来社会保证法传授给其他各国的体会。
加拿大移民领他国退休金千万不要瞒报
加拿大税务局新规!现在移民加拿大生活的新移民在领取海外退休金时，必须向加拿大申报，并且需要交纳加拿大收入所得税!加拿大移民专家提醒您，千万不要瞒报哦。
近日加拿大税务专家专门发表文章，举了2个实例，告诫大家不要瞒报海外退休金!
第一个案例是一位澳大利亚的退休警察。该警察叔叔在1991年-2013年间，在澳大利亚工作，工作期间一直在澳大利亚交养老金。2013年1月警察叔叔退休，并移民加拿大养老!
退休后，警察叔叔每两个星期领取一笔澳大利亚的退休金。警察叔叔也很诚实，在2015年向加拿大税务局(CRA)报税时，他如实申报了6.1万澳元的海外退休金年收入。
但是他申请了免除这笔退休金的个税，警察叔叔想这笔退休金都是他在澳大利亚工作时积攒的，和加拿大也没什么关系，为什么还在给加拿大交税呢?
2016年，加拿大税务局拒绝了他的免税申请，6.1万澳元的退休金被计入警察叔叔2015年在加拿大的个人收入，因此也需要缴纳income tax。
根据加拿大的Income Tax Act，海外退休金收入也属于income tax的收税范畴。因此警察叔叔辛苦攒下的每年6万1澳元的退休金，扣完税后可能只剩下不到4万了。。。
第二个案例是为来自哥伦比亚的公务员。公务员叔叔在2007年移民加拿大。由于在2007年之前，他一直在哥伦比亚工作，因此2014年退休后，他也开始收到来自哥伦比亚的退休金。
2014年和2015年，公务员叔叔也如实申报了来自海外的退休金，2014年约为7万加元，2015年约为2.4万加元。
公务员叔叔同样申请了免税，结果加拿大税务局仍然拒绝他的免税申请!公务员叔叔于2017年和税务局打官司，结果公务员叔叔败诉!
公务员叔叔不服，2019年初提出上诉，近日法院再次判他败诉!法院认为，哥伦比亚和加拿大双边税收协定已经说明，实际居住国有权收税，即使是来自海外的退休金收入也包括在收税范畴!
部分领取中国退休金的加拿大移民，为取得政府补助金，虚报0收入及没有海外收入，蒙混过关。但是由于这样的人越来越多，加拿大政府已经开始怀疑，并于近2年逐步收紧审批，甚至翻查可疑个案。
加拿大移民专家觉得，该拿的不要错过，不该拿的不要硬拿。这样心里也坦荡，不用时刻担心什么时候税务局来查，有益身心健康!如果您对加拿大移民政策还有什么不清楚的，或者有未来移民加拿大的想法，可以拨打400热线电话直接预约我们的移民顾问帮您解答。
投资移民荷兰保险政策之如何领取退休金
选择投资移民荷兰的家庭中，有近一半的人是冲着荷兰的社会保障以福利而来的，荷兰在欧洲幸福国家中排名前三，不论从哪个方面来看，荷兰都是最适合居住的国家。荷兰中央政府用来发放政府养老补贴的资金很大程度上由未满65岁的工薪阶层支付，从他们的工资中统一扣除。因此，足够的荷兰人活跃在劳动市场上是保障这一系统正常运行的最重要的前提。
退休金
荷兰移民政策之养老保障的第二个来源是从工作所得中扣除下来的退休金保险，每年的额度约为税前年收入的1.75%。在荷兰，几乎所有工薪阶层都会通过雇主按月扣除这笔款项，投进专门的退休金基金会。这些退休金基金会包括行业基金会、企业基金会或保险公司。每个退休金基金会或保险公司扣除退休基金保险的额度和计算方法均大同小异。
同时，雇主也会为雇员支付部分退休金，投进退休金基金会 – 尽管根据荷兰法律规定，并非每一个雇主都有义务自动为雇员安排退休金事宜。
自行补充
尽管荷兰人退休金的标准是最后工资收入的70%，但很多人却因为多次转换工作、失业、在国外居住或开始积攒退休金的时间过晚等种种原因而使退休金达不到这一高度。而且，单身和有配偶的家庭也各有不同，还有人希望在晚年生活中达到手头宽裕。因此，很多人都采取措施自行补充养老费用的来源。这些措施包括购买终身年金保险或递延年金、个人储蓄以及资产保险等等。
移民马耳他养老可以领国内的退休金吗？
海外养老，一直被高度关注。全管国内的养老政策越来越好，但还是有不少退休人士在计划海外养老的事宜。
那么会涉及到一个非常平凡的问题，就是如果移民海外养老，国内的退休金该怎么办?
移民海外并非要舍弃国内生活，舍弃国籍，而是只获得一个海外永居身份。其实“外籍华人可领退休金”的政策早在1985年就出台了。当年国务院侨务办公室侨政司、劳动人事部保险福利局就已经公布过《关于获准出国定居的退休人员加入外国国籍后仍可享受退休待遇的规定》。
其中提到，“已获准出国定居的退休人员，加入外国国籍后，依据劳动保险条例‘凡在实行劳动保险的企业内工作的工人与职员(包括学徒)，不分民族、年龄、性别和国籍，均适用本条例’的精神，可以连续享受国家对获准出国定居的退休人员规定的退休待遇。”也就是说，只要持有离退休证实以及相关单位开具的本人生存证实文件，就可以享受到相应的国内待遇。
之后，外籍华人领取退休金的方式又进行过一些调整。依据外交部、财政部、人力资源和社会保证部颁布的《关于在境外居住人员领取养老金资格审核表相关问题的通知》规定，自2015年7月1日起，中国领事馆可依据海外当事人的申请，为其出具“在境外居住人员领取养老金资格审核表”，免收领事规费。
退休后移民国外的人，他们在国内工作期间也是为社会制造了价值的，有自己的社会贡献，退休后领取国内的退休金是合法的。有了这一保证，退休后挑选移民马耳他可能也会少了一些后顾之忧。
移民荷兰领丰厚退休金 享欧洲田园生活
退休之后如何安排自己的生活，相信很多人都畅想过在美丽的欧洲田园风光中享受晚年的幸福时光。而今，移民荷兰成为越来越多退休族的理想目的地。如今荷兰移民政策宽松，办理程序简单，一人申请，全家移民等优势都在显示荷兰大门在向各国移民大开，到欧洲安享晚年已经不再是难事。而荷兰还具有一大优势：丰厚的退休金。
在所有的发达国家中，荷兰的退休人员获得的退休金是最高的。经济合作发展委员会(OESO)曾公布一份报告中显示，荷兰的退休人员能够获得的退休金，是他们在退休前固定工作平均收入的91,4%。因此荷兰人的退休收入远远高于OESO中其他34个国家的平均值。这些国家退休人员的收入基本上是他们退休前固定工作收入的58%。欧盟成员国中退休收入的比例大约在60%左右，但是仍然远远低于荷兰人的退休收入。
另外，在纳税之后，荷兰人的退休净收入也是最高的。荷兰人税后退休净收入金额为工作时的净收入的104%，即比之还要高出4%。而在OESO其他国家中，退休净收入不足工作时收入的70%，而欧盟国家中的这个比例为74%。
相对较高的退休收入，使荷兰有很少的老人陷入贫困的境地。该组织指出说。只有1,4%的退休人员处在贫困线以下。OESO进行调查的其他富裕国家中，有13%的老人生活在贫困线以下。荷兰也是OESO国家中65岁以上老人贫困程度最低的国家
移民荷兰，在5年后获得永居或入籍资格，申请人便可享受全部荷兰公民同等福利待遇。因此，抓紧时机办理移民荷兰吧，在荷兰享受最安稳最幸福的退休晚年。
移民加拿大：退休后能拿到多少钱，如何计算?
移民加拿大很大的原因是鉴于这里优美的自然环境、优厚的福利制度以及丰富的多元文化，为了追求更美好的生活，并实现老有所养。那么，当在你打拼数十年，到了安度晚年的时候，你将能享受哪些加拿大的国家福利待遇呢?领到的退休金是否能保证晚年无忧呢?自己又需要做哪些方面的储蓄准备呢?本文综合参考加拿大政府出台的相关政策以及结合部分民众的真实案例对上述问题进行了归纳整理。
攒够多少钱可以体面退休?
近日，加拿大帝国商业银行(CIBC)进行的一项新的调查发现，加拿大人认为退休之后为了保持生活舒适，他们需要提前存下75.6万元。
其中18-34岁的年轻人认为他们需要917,000元的存款，35至54岁的中年人认为他们需要842,000元，而55岁以上人士则认为只需要518,000元的存款。
但是，调查发现多达90%还未退休或半退休的人士，并没有作任何正式、详细的退休计划。53%的人不知道自己的退休存款到底够不够花。37%的人根本存不到钱，或者还没有考虑退休的问题。
加拿大退休年龄是多少?
据统计，全世界男性平均退休年龄约为60岁，女性约为58岁。其中，规定男女相同退休年龄的国家占多数，而且，发达国家也在延长退休年龄(虽然在发达国家很多人提前退休)。在老龄化的冲击下，延长退休年龄已经成为世界多个国家，特别是发达国家的选择。发达国家生育率越来越低，人的寿命越来越长，人口老龄化越来越严重，导致退休金压力增大。
加拿大刚出生的男孩寿命有望达到79岁，女孩寿命更长，可活到83岁。目前已到65岁高龄的群体中，有半数男子寿命可超过80岁，近半数女子可活过85岁;目前刚达到规定退休年龄的群体(61～62岁)中，有36%可以活到90岁，12%可活到95岁。而且已婚男子的寿命通常比单身男子长，而单身女子的寿命则长于家庭主妇。
加拿大的养老金制度
加拿大的养老金制度有三部分。
** 部分是政府的OAS(Old Age Security俗称老年金)。
在加拿大，法定退休年龄为65岁，只有在这里定居10年以上的居民才有资格参与“老年人福利保障项目”(Old Age Security Programs)。需注意的是，老年金(也称养老金)不是在你到了退休年龄后由政府自动支付，而必须由本人在65岁生日前的12个月内向政府提出申请，方能领取老年金。实际上，OAS与中国的 ** 低生活保障金差不多。老年金的数额多少也要依申请者在加拿大居住的年限长短来定，由联邦政府按月发放。年满65岁，并在加拿大住满40年的老人，可申请全额老年金。2017年加拿大的 ** 高额度是每个月578.53/month，也即每年6942.36。在加拿大居住时间每少一年，老年金数额就减少1/40。
第二部分是加拿大退休金计划(Canada Pension Plan，简称CPP)。
加拿大政府的退休金计划(CPP)就是工人或职工在退休前挣得多，工作的时间长，退休后自然领得多。通常是每月定期从工资中自动扣缴，雇员贡献工资的4.95%，雇主需要贡献另外的4.95%。如果是自雇，还想交社保的话，就得自己把这两部分(一共9.9%)都掏了吧。
那么，什么时候开始“享用”加拿大退休金计划才好呢?这要看情况。具体规则如下：正常默认的起领年龄是65岁。 ** 早可以60岁开始领， ** 晚可以推迟到70岁再领。相比标准年龄65岁，每提前1个月领取，金额将会 ** 性减少0.6%，提前一年就是7.2%，提前5年(60岁)就是少领36%。同理，如果相比标准年龄65岁，每延后1个月领取，金额将会 ** 性增加0.7%，一年就是8.4%，5年(70岁)就是多领42%。
第三部分是政府针对低收入老年人的一些补助。
包括贫困补助(保证收入计划，收入保障补助)(Guaranteed income supplement，简称GIS)和普通补助金(Allowance)与丧偶补助金(Allowance for the survivor)。
凡有资格领取老年金的老人，才能根据自身收入情况领取贫困补助。收入越高，贫困补助越低。至于多低算是低收入，要看政府公布的每年的领取标准。普通补助金(Allowance)是发放给领取老年金与贫困补助金的居民配偶，其配偶年龄为60～64岁;当年满65岁后，该项补助将取消，由老年金及贫困补助金代替。年龄在60～64岁间的老人，丧偶，可以领取丧偶补助金(Allowance for the survivor)，到65岁后，该项补助也将取消，由老年金替代。
加拿大政府很关心国民的健康，将巨额经费投入在社会保障、国民生活的安全与稳定上，拥有非常完善的社会福利制度。不论是对自己的国民还是新移民，或者正准备申请移民加拿大的申请者来说，加拿大的各项福利都是很好的生活保障，让人可以更安心的选择移民加拿大。谁不愿被这个社会温柔以待，小伙伴们，你们考虑好移民加拿大享受它的温暖关怀了吗?
澳洲退休金系统升级可为年轻人增加40万储蓄
周二，生产力委员会（Productivity Commission）发布报告称，澳洲现行的退休金系统过于陈旧落伍，对年轻人的退休金储蓄十分不利。落后的运作方式可能会导致几十年后退休的年轻人少存40万澳元的退休金。
受政府委托，生产力委员会对退休金系统的表现进行了评估，并出台了《退休金：效率和竞争力》报告草案。报告发现，许多人的退休金投资回报低于平均水平，使得他们退休后的生活和收入蒙受很大损失。
生产力委员会副主席切斯特（Karen Chester）说：
“对许多澳洲雇员和他们的家人来说，澳洲价值2.6万亿的退休金系统已经成了一个没什么好运的乐透彩票。这个系统对许多使用者来说运作得还不错，但却不是对所有的人都这样。”
“我们的强制缴纳退休金系统已经运作近30年了，但是它的结构却很落后。”
“这个系统被两个结构性缺陷拖累着——非计划的多个账户和根深蒂固的差劲表现。”
缺陷一、非计划的多个账户
在澳洲，一个雇员往往被迫拥有多个退休金账户。澳洲的退休基金和雇主进行捆绑，而不是和雇员捆绑，许多人每次换工作的时候都得重新开启一个退休金账户。报告称，澳洲大约有1000万这类冗余退休金账户，大约占所有退休金账户的三分之一。这些重复消耗的管理费和保险费每年就高达26亿元。
切斯特说：
“这些问题产生了很大的负面影响，给年轻雇员和低收入者带来的伤害最大。”
缺陷二、投资回报率低
退休金系统的另一个问题就是一些退休基金在投资方面的表现不尽如人意。报告称，大约有超过四分之一的退休基金的投资成绩一直不好。以一个人的平均工作寿命来看，使用一个投资表现不佳的退休基金可能会让他们在退休时少存了40%的退休金。
年轻人可能增加40万退休金
切斯特表示，解决了这两个问题就会在一个很广的范围里提高人们的退休金储蓄额。
“对一个现在55岁的人来说，其退休时的（退休金储蓄）最高将提高6万。
对于现在刚开始工作的人来说，当他们在2064年退休的时候，（退休金储蓄）最高将提高40万。”
报告认为退休金系统需要进行升级，让其更加现代化，并为用户提供更好的投资回报和理财产品。
报告建议，退休金账户应该只在雇员最开始参加工作的时候进行一次预设。而且他们有权从一个由独立专家机构认可的列表中，选择投资表现最好的退休基金。而且，用户转换退休金账户应该更加简单易行。
此外，澳洲市面上有4万多中退休金，信息繁杂，不易理解。
切斯特说：
“对所有澳洲人来说，退休金需要更加简单，更加有保障。”
