在美国移民的条件。
把资产分散不同的篮子里是当前高净值人群热衷的方式，海外房产投资、美国保险投资都是很热门的理财方式，为何中国人买美国保险会持续上升呢?
分散投资，财产的保护
买美国的大额人寿保险是中国富豪做美元资产配置分散投资的一种基本有保障的方式。投资原则上，所有的鸡蛋不应放在同一个篮子里。凭借着多年来对中美两国经济的关注学习和实际操作，笔者认为，在商业机遇和投资回报上，也许现在美国暂时落后于新兴的经济体，但是美国保证私有财产的宪法，美元的流通性和世界政治经济军事上独特的战略地位，让其在成为您财富“平静港湾”上，有不可替代的绝对优势。美国作为世界第一大经济体，与中国经济相互独立,对于寻求分散投资的人来说是优质选择。
分散风险，享受司法豁免的保障
买人寿保险还有另外一层分散风险的作用。在美国，人寿保险上的现金值是不受官司追讨的，享受司法豁免的保障。换句话说这个人就是受到诉讼，遭遇牢狱之灾都不会受到影响。别人休想动他保险上的钱，而在中国，这样的保障恐怕是天方夜谈。大家都知道在中国大陆、不论当官还是经商现在都是高风险的职业，一旦东窗事发，财产多半要被没收，所以现在大陆的有钱人，不论是当官还是做生意的，为以防不测，都想方设法把资产转移到海外，纷纷选择购买美国的大额人寿保险,把大量的现金投到保险上就是看中了人寿保险有司法豁免保障的功能。既使日后被引渡回去了，放在保险上的现金值别人也拿不走。
法律保护优，条款人性化
在美国发行的人寿保险是受到美国法律严格的保护，大家应该知道，美国多数的法律是以保护消费者为制定法律的初衷，尤其是保险法方面的规范，相较之下，不会让保险公司因为模棱两可的原因而拒绝理赔。就现今规范来看，每当遭遇理赔争议时，美国法律对客户的保护程度是远大于中国国内。
超过300年保险历史中，美资的保险公司不断根据实际数据调整保费和条款，令其更加符合绝大多数客户的具体诉求。例如，在美国发行的人寿保险都有“两年不可抗辩期的规定”，这是什么意思呢?这是指如果客户在投保时，对自己的健康或其他资讯有所隐瞒，例如有心脏疾病等重大疾病却没有告知保险公司，若在投保的两年内客户死亡，而保险公司在理赔审核的过程中找到证据，证明客户在当初投保时并未诚实告知其所应提供的资讯，保险公司可以退还客户所有已缴之保费，但无须依照其当初投保之保额给予理赔。
但若该保单已生效且超过两年以上，客户发生死亡的情形，保险公司在理赔审核的过程中，即便发现客户当初未诚实告知的证据，根据美国的规定，保险公司不可以拒绝理赔，换句话说，保险公司在遇到上述情形时，是必须依据客户当时投保的保额予以全数支付的。这项措施是就为了避免保险公司因财大气粗而想找任何理由拒绝赔偿，藉由此项规范可以保障投保人的权利。
美国的人寿保险不仅把投资人的财产分散，使其资产得到有效保护，更能享受美国司法的保障。
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2018西班牙房价持续上涨，受国内投资人欢迎
根据Hogaria发布的统计2017年第二季度二手房产的官方数据。第二季度房价涨幅 * 大的是巴塞罗那。与2016年同期相比，巴塞罗那平均房价猛涨了20.4%;与今年 * 季度相比，上涨了3.2%，足见巴塞罗那的房价有很大的升值空间。。
中国人的投资主要集中在巴塞罗那。2016年，中国人在巴塞罗那购买了893套住房，近半数的购房移民签证也让许多中国家庭全家移民西班牙。
公立医疗是由西班牙政府通过财政投资提供给所有西班牙居民的免费医疗服务，西班牙医疗卫生支出占国民生产总值的9.7%。此外，政府会出台相关政策来确保民众的健康。比如，加泰罗尼亚自治区政府执行高糖饮料新税收政策，此举目的是想控制消费者对含糖饮料的过度消费，降低因此引发的一些疾病。
巴塞罗那就像是中国的上海一样，是一所国际化的大都市，满大街来自五湖四海的游客，因此对于移民的态度是 * 包容的。华人企业与商铺在当地的数量还在不断增多，这也是当地华人数量的上升重要原因之一。
而自2013年西班牙推出购房移民以来，近几年不断有中国人通过这种方式取得签证，在2016年更是热度暴涨。
西班牙医生数量庞大，且专业要求极高，在心脏病学、肿瘤、移植学科成就突出。西班牙的医患比约为1:220，而中国当前医患比则为1:1500，因此在西班牙就医时，无需面对看病难、排队长等窘境。
巴塞罗那地处西班牙东北部，棕榈树摇曳着海风，海的气息一阵阵扑面而来。海水湛蓝，很多黑色的大鱼沿着石头泊岸追随着游人。哥伦布的雕像高高耸立在海港广场，标示着这个国家曾经的称霸和辉煌。
目前，西班牙移民法规规定，只要申请人在当地购买一套价值50万欧元及以上房产，就可以让全家移民西班牙。并且一人申请，三代移民。
塞浦路斯租金普遍上涨，房产销售市场领跑地中海
近年来在旅游、能源、贸易层层利好下，塞浦路斯的经济发展在欧盟可谓一枝独秀，被称为欧洲的“迪拜”。也正因此，塞浦路斯迎来巨大的投资契机。
其中，鉴于购房即可获得塞浦路斯(欧盟)护照，尽享经济红利，因此大量国际资本涌入房市，而塞浦路斯的不俗表现也没有让投资人失望。
租金普遍上涨，上涨达16.4%
根据近期消息，塞浦路斯房产租金不断上涨。
按季度计算，公寓租金上涨了4.6%，别墅租金上涨了3.2%，零售物业租金上涨了0.9%，办公室租金上涨了0.2%，而仓库则保持不变。
按年计算，公寓租金上涨了16.4%，别墅租金上涨了14.4%，零售物业租金上涨了7.0%，办公室租金上涨了4.9%，仓库租金上涨了1.3%。除仓库外，所有资产类别均显示出连续的季度增长。
房产销售市场领跑地中海
从今年1月到9月，整个地中海岛屿的房地产销售与去年相比增长了15%。其中，房地产销售总量从2018年同期的6706套增至7736套。
塞浦路斯沿海的帕福斯(Paphos)和首都尼科西亚(Nicosia)，其房地产销售远高于这个地中海岛国的其他所有地区：帕福斯的销售增加了26%，其次是尼科西亚，增加了22%。
截至9月底，帕福斯的记录为1985套，而2018年同期为1578套。9月份，这个沿海城市共有173份销售文件，比去年同期的152份增长了14%。
尼科西亚的房地产销售增长了22%，截至9月底达到1427宗交易。此外，今年9月共有137处房产成交，较2018年同期增长16%。
沿海地区的利马索尔，其销售稍稍放缓。2019年9月销量为负(-4%)，为240套，去年同期为251套。
在拉纳卡，房地产销售与去年相比增长了14%。截至2019年9月，共有1124宗房产交易，去年同期为983宗。
通过塞浦路斯投资移民计划，投资价值超过200万欧元以上的塞浦路斯房产，不限一套或多套，即可获得塞浦路斯长久产权的房产，参与塞浦路斯投资市场，分得经济增长带来的投资红利，还可全家三代快速获塞浦路斯欧盟护照。
关于在美国购买保险的一些事
说到投资理财的产品真的多到数不过来，什么股票，国债，基金，年金，保险，退休金等等。其实理财包括了投资，还可以买保险，给予足够的时间让钱去增长。目前的人们，为了让财产升值，都在选择购买美国保险。
美国保险
既然保险这么重要，又是理财步骤的第一步，我们就进一步了解下保险。其实保险对于我们来说一点都不陌生，从开始用iphone之后买的手机保险，到开车之后买的汽车保险，其实我们给我们认为所有昂贵的东西都买了保险，但唯独我们没有给自己买，但如果你真的换个角度看这个问题你就会明白，如果没有你，你所拥有的一切其实都不重要。保险的产品有很多种，美国的保险史已经上百年，甚至有些公司从创立到现在都有一百多年，保险的种类也有很多，用比较有代表性的产品来分的话其实分为四大类产品：Term, Whole Life, Variable Universal Life, Index Universal Life。
定期寿险(Term Insurance)
1913年，有法律保障规范化的定期寿险(Term Insurance)开始盛行于美国保险市场。有5年期、10年期、15年期、20年期、25年期和30年期几种选择。费用也随着客户年纪的不同而变。定期保险 * 的优势就是保费低廉。年轻人因意外身故的几率是非常小的，由于理赔率低导致保险公司的成本低，所以每年花几十美金就可以买到几十万美金的保险，这种险种受很多收入不高的年轻人青睐。定期保险 * 的劣势就是它只能保护一定年限，而之后必须重新购买。比如买个10年的寿险，如果没有“按时去世”，所有的保险费都白缴了，没有换来任何赔偿。到了年纪大的时候，保险公司会按照当时年纪的费用让客人重新投保，这也导致真正需要这类产品的人不能按计划得到它。
终身型寿险(Whole Life)
由于定期保险具有时间上的局限性，保险公司在上世纪50年代开发出了早期终身型寿险(Whole Life)。终身型寿险一直保护到被保险人离世为止，所以它成为了那个年代所有保险产品中 * 一种理赔概率为100%的产品，也就是买了终身型寿险一定会获得赔偿。早期的终身型寿险规定被保险人每年缴纳保险费，一直缴到死亡为止。被保险人死亡后其家人获得赔偿。很多人在退休之前有钱缴纳保险费的，之后已经丧失了继续支付寿险保费的能力，使得这个账户成为了鸡肋，不缴的话前面几十年有可能就白缴了。有可能到了70岁，80岁，这个账户由于欠费被自动取消，账户没有实现它实际的价值， * 子女也没有获赔。现在由于有了其他险种，这个险种就不太被大多数人接受。因为每年的保费无法浮动，而且其回报率相对现在市场上的其它产品低的可怜，所以发展到今天，只有少部分人还会继续考虑购置这个险种，而大多数人都把目光转向了相对较新的品种。
投资型寿险(Variable Universal Life)
从1990年左右开始，美国的股市获得了 * 的涨幅。股市的异军突起对投资于长期债券市场的保险产品构成了很大的冲击，很少有人想把长期投资的保险资金锁定在固定收益3-5%的地方，甚至有人把保险账户里的钱取出来去投资股市。保险公司当然不甘于看到大规模客户的流失，所以他们推出了投资型寿险。投资型寿险缴费原理同样是缴纳多于实际保险费的钱进入账户，多余部分用于投资共同基金，享受股市成长的同时，还能维持一个保险账户。尤其通用型投资寿险(VUL)又有存取钱的灵活度，VUL在一段时间之内成为美国人最喜欢购买的保险之一，但好景不长2008年全球金融市场的暴跌，使得VUL的拥有者们损失惨重。
指数型寿险(Index Universal Life)
指数型寿险(Index Universal Life)的概念其实早在1991年就被推出过，但真正开始被大家熟知和开始有产品面向用户其实已经是2005年了。比起投资型寿险，指数型寿险的优势是不会亏本。而且在这2000-2010年间，不少VUL账户持有者因为惧怕股灾带来的亏损，没有坚持住定期投资，而是在股市飚高的时候疯狂投资，股市见底的时候割肉出逃。几经周折，有些VUL账户持有者的资金遭受重创，甚至有的人由于资金少到不足以维持保费，导致保险账户被自动取消。不少投资者对VUL这类账户褒贬不一。2005年之后指数型通用寿险开始在市场上施展拳脚。这类账户给客户的回报率不是固定的，而是一个浮动区间，目前 * 回报率区间为0.75%~12%，这个数字是什么意思呢?简单来讲如果股市回报超过15%那么公司只分给客户15%，如果回报在10%的话，那么客户就拿到10%，如果像金融危机的时候一样跌到负数，那么客户的钱还是按照0.75%的 * 保障增长，所以安全系数上远远高于VUL，获得了现今大多数投资者，尤其是成熟投资者的青睐。它虽然不能提供超额收益，但稳赚不亏的特性，和平均30年6%~8%左右的年收益率，让很多不懂投资的普通百姓也有了机会享受投资市场带来的财富累积。
其实理财包括了投资，理财其实很像盖房子，你要先打地基，然后起框架，再砌砖， * 完成里面的装修。每一个在美国生活过的人都熟悉的Tax也就是我们一直所头痛的税，在选择投资理财产品的时候尽量选择一些延税或者可以合理避开税务问题的一些产品，去避免税务将我们的回报拉低，比如美国保险。
不同人群都在关注的美国移民方式速览
美国移民是不少人都在追求的梦想，美国移民的方式有多种，从职业移民到亲属移民，再到技术移民等，本文给大家整理出常见的美国移民方式。
✔职业移民
又称工作移民，它是以某种职业方面的优势为基础，通过赴美工作的方式，移居美国的一种途径。职业移民对于那些不符合亲属移民条件，而又具有某些专长，希望移居美国的人士，无疑是一条重要的道路。根据目前的移民法规定，每年以职业方式移民美国的人数总共为14万个配额，又根据不同的职业和个人具备的条件划分为五大优先类别：
EB-1：杰出人才计划
EB1包括EB-1A(各行业的杰出人才)、EB-1B(杰出教授和研究员)和EB-1C(杰出企业家和高管)，其中只有EB-1A不需要雇主担保，其专业领域具有特殊才能和具有很高成就的杰出人才。这些专业领域包括艺术、科学、教育、商业、体育。要满足EB-1A的要求， 申请人只需提交足够的证明材料以证明申请人在其所在领域内所获得的杰出成就，希望未来继续朝此专业贡献于美国。 这一类申请无排期、不需要申请劳工证, 也不需要雇主的支持，更不需要投资。
EB-2：具有高等学位的特殊技能专业人士
EB-2还包括一个特例NIW，正常的EB-2需要劳工证和雇主担保，这对在国内工作和生活的申请人来说几乎不可能具备这两个资质，但NIW不需要劳工证和雇主担保，所以受到中国人的追捧。NIW面对的人群是具有高等学位(硕士和硕士以上学位)或“同等学历”(具有本科学历，并在该专业领域内至少有10年以上的经验);在科学、艺术、商业方面有特殊能力，对美国经济、文化、教育或福利有实质效用。
EB-3：技术劳工、专业人员和其他劳工
指具有学士学位并已从事专业者(如会计师、建筑师和工程师等); 技术劳工，指具有二年以上的职业训练或经验者;3.其他劳工，包括非技术劳工。
EB-5：投资移民
1990年新移民法为期望在美国投资并取得永久居留权的外国人创设了这种新的移民种类，美国政府并于1993 年在 EB-5 移民法规中特别增设了一种“区域中心”移民方案 (RegionalCenter Pilot Program), 将移民申请条件中对“须直接创造十个就业机会”的规定放宽为“直接或间接创造十个就业机会”。
✔亲属移民
亲属移民共划分为两类，一类是不受全球移民人数限制的亲属移民，美国《移民法》界定的直系亲属是指：
1.美国公民的配偶
此类移民申请，可由美国公民直接赞助海外的配偶申请美国永久居留权。但依法，此外国配偶只取得附有条件的二年有效永久居留权。一般而言，当此二年有效的永居居留到期日届满前90日，此美国公民必须签字证明其婚姻继续有效，并赞助申请解除上述的二年条件，使其外国配偶可顺利取得永久性的永久居留权。
但外国配偶若能证明因家暴等原因而导致婚姻无法维持二年时，亦可自行申请解除二年限制，以取得永久性居留权。
2. 父母一方为美国公民的未满21周岁的未婚子女;
3. 21周岁以上的美国公民的父母;养子、女和养父、母被视为直系亲属，但收养关系必须在16周岁以前就建立;继子、女和继父、母也被视为直系亲属，但继父、母必须在孩子满18岁前就结婚。
这类划归为 * 亲亲属。
另一类是受全球移民人数限制的亲属移民，按优先顺序划分为四个等级：
F1：美国公民的成年子女(21岁以上)及其他们的子女
F2A：永久居民的配偶和未成年子女
F2B：永久居民的成年未婚子女及其他们的子女
F3：美国公民的已婚子女(不论年龄)及其他们的子女
F4：年满或超过21岁的美国公民的兄弟姐妹
✔婚姻移民
CR1，美国公民结婚两年之内的配偶，21岁以下的未婚子女为CR2
IR1，美国公民结婚满两年的配偶，21岁以下的未婚子女为IR2
美国居住的美国公民只能在其居住地所属地区移民服务中心提交CR/IR申请
CR1/IR1/为移民签证，入境美国1-3个月内，即可在美国的家中收到移民局寄出的两年条件绿卡(结婚日到入境日不满两年的)或十年绿卡(结婚日到入境日超过两年的)。
美国公民可同时单独为外籍配偶的孩子(美国公民的继子女)申请CR2/IR2签证，但以下情况不能申请签证，只能等此人自己入藉成为美国公民后，才能由他自己为孩子申请签证：
a. 此人与美国公民结婚时，孩子超过18岁。
b. 申请时孩子超过21岁。
K3即CR1/IR1的优先类别，21岁以下的未婚子女为K4。
CR1/IR1申请，收到移民局的受理后，即可选择是否同时申请K3。
K3是美国移民局考虑到CR1/IR1申请时间长，为了使夫妻尽快团聚，可以同时申请K3提前到美国团聚。
K3虽然必须先申请CR1/IR1，但K3与CR1/IR1是两个独立的 CASE，分别有各自的处理过程。如果CR1的速度与K3差不多，则CR1与K3合并，直接面签CR1，入境美国拿永久居留，否则可以先在美国驻广州总领事馆面签K3，先到美国与配偶团聚，再选择在美国转身份获得永久居留。
综上所述，职业移民途径中只有EB-1A和NIW是不需要投资、不需要劳工证和雇主担保的方式，正因如此，近几年来深受全球各国移民人士的欢迎。随着特朗普移民政策的不断缩紧，未来移民美国将难上加难，建议各位一定要抓住美国移民的好机会，不要等到移民局提高标准再追悔莫及。
为什么越来越多精明的高净值人群购买美国保险?
当前，越来越多的富人群体选择海外资产配置，投资美国保险是其中一个火热的方式。中国大陆保险公司很多，香港保险也很火，为什么精明的那一部分富人还要专程跑到美国来买保险?原因很多，重要的因素包括：
美国的保险业是有保障的金融产业
美国的人寿保险业历史悠久，从1762年第一份保单发出到现在，已经是一个成熟而发达的市场。美国的保险公司没有倒闭的，银行倒是有很多。政府规定每个保险公司都必须有特别的保证金，它不能承受的风险还有再保险公司来承担。每个州政府又有保险部门及特别的保证金作为额外的再保障。保险业是美国有保障的金融产业。
美国的保险公司历史悠久重信誉
很多美国保险公司均是超过100年经营的百年老店。合同规范而理赔及时，人死了是一定会赔钱的(当然头两年自杀除外)。美国从来没有发生过保险公司找藉口不赔或是故意拖延理赔的，一旦有理赔争议，法律上利益绝大多数归于受保人。而大多亚洲国家的保险业才只有几十年的历史。特别是寿险，很多客人的反映是对本国整体的保险经营制度和理赔能力不够信任。在中国大陆买的保险到时是否赔钱谁也不敢肯定，尤其是大额保单。上世纪90年代大连空难，保险公司就因有人上飞机前多买了几份保单而断定是自杀炸飞机而拒绝赔钱。
美国的保险产品先进
香港和中国的人寿保险产品一般为定期寿险，终生寿险，储蓄分红型万能险三种。美国的除了这三种，还有投资型和指数型万能险。美国全新型的指数型保险作为一种有保障的投资型保险，可以跟随股市指数获得收益而保证只赚不亏，获得了越来越多人的青睐。目前这些金融产品在亚洲还没有，在全世界是先进的。
美国的保险产品价钱低廉
美国人寿保险的主要的客户对像是北美居民，而北美地区医疗较为进步，人均寿命长，投资环境较为稳健，投资管道相对透明，而且美国通货膨胀低，政策风险和本土战争低至几乎可以忽略，大规模天灾极少，人均GDP很高，再加上美国1500多家保险公司激烈竞争的结果就使得美国保险的成本较低，保费在全世界来说也是非常便宜的。有公司专门做过比较，发现在美、中，香港和台湾买相同的保额的寿险，美国的保费只有中国大陆的五分之一，香港的三分之一、台湾的二分之一。也就是说，买同样的保险，在中国大陆所花费的钱大约是美国的5倍。
可以看出，美国保险先进、产品种类丰富、，性价比非常高，各种优势促使越来越多的高净值人群选择这种方式理财。
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